Khi người Canada điều hướng thị trường bất động sản luôn thay đổi, các cuộc trò chuyện về khả năng chi trả thường chuyển sang các chiến lược tiết kiệm. Một ý tưởng phổ biến cho rằng việc cắt giảm những thú vui nhỏ—như ly latte hàng ngày của bạn—có thể giúp bạn tiết kiệm cho những lần mua sắm lớn, chẳng hạn như khoản trả trước cho một ngôi nhà. Nhưng liệu việc bỏ qua việc nạp caffeine có thể tạo ra sự khác biệt? Zoocasa đã xem xét lời khuyên này có hiệu quả như thế nào trên thị trường nhà ở Canada.

Ngân sách Cà phê so với Chi phí Sở hữu Nhà

Theo Square, một ly latte trung bình ở Canada có giá 5,19 đô la và nếu bạn thưởng thức nó vào mỗi ngày trong tuần, thì con số đó lên tới 1.349,40 đô la mỗi năm. Mặc dù con số đó có vẻ như là một khoản tiết kiệm đáng kể nếu được chuyển hướng, nhưng thực tế về giá nhà ở Canada lại kể một câu chuyện khác. Với giá nhà trung bình tăng vọt trên khắp đất nước, việc tiết kiệm 20% tiền trả trước vẫn là một thách thức khó khăn đối với nhiều người.

Sử dụng dữ liệu từ Hiệp hội Bất động sản Canada, chúng tôi đã tính toán giá nhà trung bình, số tiền trả trước bắt buộc và thời gian cần thiết để tiết kiệm cho các khoản trả trước đó ở các thành phố khác nhau. Tiết lộ trước: thói quen uống latte của bạn không phải là thủ phạm chính khiến bạn không thể sở hữu một ngôi nhà.

Mặc dù việc cắt giảm các chi phí nhỏ như cà phê latte có thể giúp bạn xây dựng thói quen tài chính tốt hơn, nhưng các con số cho thấy rằng việc sở hữu nhà đòi hỏi nhiều hơn số tiền cho cà phê. Ngay cả ở các thị trường bất động sản thân thiện với ngân sách nhất của đất nước, chỉ dựa vào ngân sách latte của bạn để tiết kiệm tiền trả trước sẽ mất gần năm thập kỷ.

Nhấp một ngụm hay tiết kiệm? Thói quen uống Latte của bạn ảnh hưởng đến thời gian cho khoản trả trướccủa bạn như thế nào

Phương pháp. Giá nhà ở không điều chỉnh theo mùa cho tháng 10 năm 2024, do Hiệp hội Bất động sản Canada cung cấp. Chi phí cà phê latte hàng năm được tính là 5,19 đô la x 5 ngày/tuần x 52 tuần = 1.349,40 đô la mỗi năm.

Tự pha cà phê để tiết kiệm: Lợi ích ở các khu vực giá cả phải chăng

Hãy xem xét giá nhà ở Regina, một trong những thành phố dễ tiếp cận nhất đối với người mua nhà có ý thức về ngân sách. Với giá nhà trung bình là 321.000 đô la, khoản trả trước 20% là 64.200 đô la. Tuy nhiên, chỉ tiết kiệm bằng cách cắt bỏ những ly latte hàng ngày sẽ mất khoảng 47,5 năm để đạt được mục tiêu đó. Ngay cả với khoản trả trước tối thiểu bắt buộc là 5%, vẫn sẽ mất 11 năm 11 tháng. Mặc dù việc cắt giảm các chi phí nhỏ như cà phê có thể mang lại một số khoản tiết kiệm, nhưng việc thực hiện các chiến lược tài chính lớn hơn, chẳng hạn như chuyển từ hộ gia đình hai ô tô sang hộ gia đình một ô tô, có thể có tác động đáng kể hơn nhiều, giúp bạn tiết kiệm nhanh hơn đáng kể và trong khung thời gian thực tế hơn.

Tiết kiệm 20% tiền trả trước bằng cách đổi ly latte hàng ngày của bạn bằng cà phê tự pha có vẻ là một động thái khôn ngoan, nhưng nó hoàn toàn không thực tế khi bạn tính toán. Ở Winnipeg, nơi giá nhà trung bình là 361.400 đô la, khoản trả trước 20% là 72.280 đô la. Nếu bạn tiết kiệm 5,19 đô la mỗi ngày trong tuần bằng cách tự pha cà phê ở nhà thay vì mua latte, thì việc đạt được mục tiêu sẽ mất tới 49 năm.

Ở Saskatoon, các con số không khả quan hơn nhiều. Với giá nhà trung bình là 402.600 đô la, khoản trả trước 20% bắt buộc là 80.520 đô la. Ngay cả với thói quen tự pha cà phê siêng năng của bạn, việc tiết kiệm số tiền đó sẽ mất 55 năm. Mặc dù tự pha cà phê là một cách tuyệt vời để cắt giảm chi phí, nhưng rõ ràng là việc sở hữu nhà đòi hỏi nhiều hơn là chỉ bỏ qua ly latte đôi khi.

Tác động của ly latte lên khoản trả trước của bạn tại các thành phố lớn

Tiết kiệm tiền mua nhà ở các khu vực có giá trung bình như Montreal và Calgary có vẻ khó khăn khi phải mất 80 đến 90 năm để tiết kiệm đủ 20% tiền đặt cọc, dựa trên giá nhà trung bình hiện tại và tỷ lệ tiết kiệm. Ngay cả khi việc bỏ qua món uống hàng ngày này giúp bạn tiết kiệm được 1.800 đô la mỗi năm, thì số tiền này cũng chẳng thấm vào đâu khi xét đến số tiền đặt cọc vượt quá 100.000 đô la.

Thị trường nhà ở Toronto có thể khiến những người lần đầu mua nhà cảm thấy vô cùng khó khăn. Với giá nhà trung bình là 1.060.300 đô la, số tiền đặt cọc 20% cần thiết là 212.060 đô la. Phải mất đến 156 năm để tiết kiệm với tỷ lệ tiết kiệm hiện tại. Việc cắt giảm cà phê latte không tạo ra sự khác biệt trong thị trường này, vì vậy, khả năng là bạn cần một khoản thừa kế đáng kể để thâm nhập vào thị trường.

Vancouver vượt qua Toronto về mức giá không đủ khả năng chi trả. Giá nhà trung bình là 1.172.200 đô la có nghĩa là tiết kiệm được 234.440 đô la cho khoản thanh toán ban đầu 20%—một kỳ tích sẽ mất 173,4 năm không thể thực hiện được. Trong những thị trường như thế này, ngay cả những người lập ngân sách kỷ luật nhất cũng có thể cảm thấy tỷ lệ cược chống lại họ.

Tiết kiệm Thông minh: Khi Những Khoản Cắt Giảm Nhỏ Không Đủ

Trên khắp Canada, thời gian cần thiết để tiết kiệm tiền trả trước khác nhau đáng kể theo từng khu vực. Việc cắt giảm các chi phí nhỏ như latte ở các thành phố có giá cả phải chăng như Regina, Saint John và Edmonton có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể nếu kết hợp với các lựa chọn lối sống tài chính quan trọng khác, chẳng hạn như "thuê-đầu tư".

Tuy nhiên, ở các thị trường chi phí cao như Toronto, Vancouver và Victoria, khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà khiến khả năng chi trả trở thành một vấn đề mang tính hệ thống hơn là vấn đề về thói quen chi tiêu cá nhân.

Mặc dù những khoản tiết kiệm nhỏ tích lũy theo thời gian, nhưng tiến bộ đáng kể hướng tới việc sở hữu nhà thường đòi hỏi những thay đổi lớn hơn—thu nhập cao hơn, hỗ trợ tài chính đáng kể hoặc những thay đổi chính sách rộng hơn. Bất kể bạn đang tìm mua ở đâu, cách tiếp cận cân bằng giữa tiết kiệm và chi tiêu là chìa khóa để điều hướng thị trường nhà ở đa dạng của Canada. Các chiến lược tiết kiệm hiệu quả, những thay đổi chính sách và những biến động thị trường sẽ thu hẹp khoảng cách cho những người Canada khao khát sở hữu một ngôi nhà. Trong khi đó, hãy thoải mái thưởng thức ly latte mà không cảm thấy tội lỗi—nó khó có thể quyết định thành bại giấc mơ sở hữu nhà của bạn.

© 2024 Zoocasa

Bản tiếng Việt của The Canada Life