Mức nợ trung bình nhích lên, trong khi các khoản thanh toán trễ tăng vọt

Tỷ lệ nợ quá hạn đang gia tăng ở Canada, vượt tốc độ tăng trưởng nợ và báo hiệu căng thẳng tài chính ngày càng tăng trong số người tiêu dùng, đặc biệt là ở các tỉnh như Ontario, Alberta và British Columbia.

Theo một nghiên cứu mới của Money.ca, tỷ lệ nợ quá hạn trên toàn quốc đã tăng 19,14% so với cùng kỳ năm trước, lên tới 1,43%, mặc dù mức nợ phi thế chấp trung bình chỉ tăng nhẹ 3,79%. Điều này cho thấy ngày càng có nhiều người Canada gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ, ngay cả khi tổng số tiền vay không tăng vọt.

Các phát hiện dựa trên dữ liệu từ Equifax Canada và các chỉ số kinh tế khác. Báo cáo cho thấy các nhóm tuổi trẻ hơn và lớn tuổi hơn đặc biệt bị ảnh hưởng, với lạm phát gia tăng, chi phí nhà ở cao và lãi suất đang gây áp lực lên tài chính hộ gia đình.

Tổng nợ tiêu dùng ở Canada đạt 2,56 nghìn tỷ đô la vào cuối năm 2024, tăng 4,6% so với năm 2023. Một yếu tố quan trọng thúc đẩy sự tăng trưởng này là cho vay mua ô tô ngoài ngân hàng, đã tăng 11,7% so với cùng kỳ năm trước. Trong khi đó, nợ phi thế chấp trung bình trên mỗi người tiêu dùng đạt 21.931 đô la, hiện đã vượt mức trước đại dịch.

Rebecca Oakes, phó chủ tịch phụ trách phân tích nâng cao tại Equifax Canada, lưu ý rằng mặc dù một số người Canada đang được hưởng lợi từ việc giảm lãi suất nhẹ, nhưng nhiều người, đặc biệt là những người có khoản thế chấp ở các tỉnh có chi phí sinh hoạt cao, đang cảm thấy áp lực tài chính gia tăng.

Alberta báo cáo tỷ lệ nợ quá hạn cao nhất ở mức 1,81%, sau mức tăng hàng năm là 17,4%. Mức nợ phi thế chấp trung bình của tỉnh này đạt 24.555 đô la. Quebec, mặc dù trải qua mức tăng mạnh nhất về nợ quá hạn (24,2%), vẫn duy trì tỷ lệ thấp nhất trên toàn quốc ở mức 1,04%. Newfoundland là tỉnh duy nhất ghi nhận sự sụt giảm về nợ quá hạn, giảm 0,46% xuống 1,42%, mặc dù có mức nợ trung bình cao nhất (24.771 đô la).

Oakes nói: "Thoạt nhìn, các con số không đáng lo ngại, nhưng khi chúng ta xem xét sâu hơn ở cấp độ chi tiết hơn, nhiều người đang cảm thấy gánh nặng của chi phí sinh hoạt cao và việc gia hạn thế chấp với các khoản thanh toán cao hơn, trong khi những người tiêu dùng khác đang làm tốt hơn và thấy những cải thiện tài chính từ lãi suất thấp hơn và tăng trưởng thu nhập."

Gánh nặng nợ cũng khác nhau theo độ tuổi. Người Canada từ 56 đến 65 tuổi có mức tăng nợ lớn nhất (6,28% so với cùng kỳ năm trước), hiện trung bình là 28.410 đô la. Tỷ lệ nợ quá hạn của nhóm này đã tăng gần 17%. Trong số những người từ 36 đến 45 tuổi, tỷ lệ nợ quá hạn đã tăng vọt 24,4%, mức cao nhất so với bất kỳ nhóm tuổi nào. Mức nợ trung bình của họ là 26.984 đô la. Những người từ 46 đến 55 tuổi có mức nợ phi thế chấp cao nhất nói chung, ở mức 34.317 đô la.

Báo cáo nêu rõ: "Người Canada ở tất cả các khu vực và giai đoạn cuộc đời đang cảm thấy khó khăn. Báo cáo kêu gọi các tổ chức tài chính, các nhà hoạch định chính sách và các tổ chức cộng đồng ưu tiên kiến thức tài chính, các công cụ tín dụng dễ tiếp cận và các hệ thống hỗ trợ để giúp người Canada lấy lại sự ổn định."

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life