Mua nhà là khoản chi lớn nhất mà hầu hết người Canada sẽ thực hiện và cuối cùng trả hết khoản thế chấp có thể là một bước ngoặt lớn.
Nhưng trước khi sự cám dỗ chi tiêu vào một chiếc xe mới đắt tiền hoặc một kỳ nghỉ sang trọng xuất hiện, các chuyên gia nói rằng điều quan trọng là phải xem xét lại kế hoạch tài chính của bạn cho chương tiếp theo này để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng đến bất cứ nơi nào bạn muốn đến.
Nancie Taylor, một cố vấn đầu tư tại Meridian Credit Union ở Fonthill, Ont., nói rằng việc trả hết khoản thế chấp mở ra cơ hội cho đủ loại điều. "Công việc của tôi không phải là nói với họ, bạn nên làm điều này, điều này và điều này," bà nói về khách hàng của mình. "Mà là, OK, đây là cách bạn đã nhìn nhận ngày hôm nay. Vậy ngày mai bạn muốn đi đâu? Và thật thú vị khi cuộc trò chuyện dẫn đến đâu."
Đối với một số người, đó có thể là nghỉ hưu sớm, đối với những người khác, nó có thể có nghĩa là đi du lịch nhiều hơn, hoặc giúp đỡ con cái hoặc cháu chắt về mặt tài chính.
Nhưng trong khi khoản thanh toán thế chấp có thể chiếm phần lớn nhất trong chi phí sở hữu nhà, nó không phải là chi phí duy nhất, vì vậy Taylor nói rằng bước đầu tiên là tìm ra chính xác bao nhiêu tiền mặt được giải phóng. "Thông thường mọi người có thuế tài sản và bảo hiểm nhân thọ được tích hợp vào khoản thanh toán," Taylor nói, vì vậy điều đó có nghĩa là khoản tiết kiệm hàng tháng có thể ít hơn bạn nghĩ.
Ngoài ra, các tiện ích và chi phí bảo trì có thể tăng lên. Thiết bị hỏng hóc hoặc hao mòn và những thứ như mái nhà và cửa sổ cần được thay thế định kỳ, chưa kể đến bất kỳ mong muốn nào để cập nhật và nâng cấp phòng tắm hoặc nhà bếp của bạn.
Taylor nói rằng nếu bạn có các khoản nợ khác, đặc biệt là nợ lãi suất cao như số dư thẻ tín dụng, bây giờ là lúc để giải quyết vấn đề đó với dòng tiền bổ sung của bạn. Nếu bạn đã bỏ bê các khoản đóng góp RRSP, TFSA hoặc RESP, bây giờ cũng là lúc để bù đắp.
"Nếu bạn chưa tối đa hóa RRSP của mình mỗi năm và bạn có một lượng đáng kể phòng mang về, thì việc chuyển hướng một phần dòng tiền đó thực sự sẽ cho bạn nhiều tiền hơn trong túi hôm nay," cô nói.
Cơ hội để xem xét lại các phần khác trong kế hoạch tài chính của bạn
Việc trả hết khoản thế chấp cũng có thể là lúc để xem xét lại các phần khác trong kế hoạch tài chính của bạn như bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo bảo hiểm của bạn vẫn phù hợp khi bạn không còn khoản nợ lớn treo trên đầu.
"Nếu bạn không có nợ, thì có lẽ bạn đã được bảo hiểm quá mức bây giờ. Vì vậy, đây là thời điểm thực sự tốt để đưa điều đó ra ánh sáng và có thể bắt đầu xem xét các loại bảo hiểm khác như bảo hiểm chăm sóc dài hạn," Taylor nói.
Không còn thế chấp cũng có thể là thời điểm tốt để xem xét lại di chúc và kế hoạch thừa kế của bạn để đảm bảo mọi thứ đều được cập nhật khi khoản nợ lớn nhất của bạn đã được trả hết.
Sumaiya Bhula, một quản lý cấp cao tại TD, nói rằng không có giải pháp nào phù hợp với tất cả mọi người, vì vậy điều quan trọng là phải xây dựng một kế hoạch phù hợp với bạn tại thời điểm quan trọng này.
"Thực tế là, nếu bạn muốn tiếp tục xây dựng danh mục đầu tư và tài sản của mình, bạn cần phải thực sự nhìn một cách tổng thể các mục tiêu dài hạn của bạn là gì," bà nói. "Đó là nơi, bạn biết đấy, kế hoạch thực sự đi vào vị trí mà bạn nhìn vào dòng tiền của mình và cái gì nên được phân bổ ở đâu và sau đó bạn còn lại bao nhiêu cho X, Y và Z."
Taylor nói rằng việc có một kế hoạch cho số tiền là chìa khóa vì bạn không muốn bỏ lỡ cơ hội sử dụng dòng tiền bổ sung để đến gần hơn với các mục tiêu tài chính của mình. "Tôi chỉ nghĩ ở tuổi 50, đó là độ tuổi quan trọng để đảm bảo rằng bạn chuyển hướng số tiền đó để nó làm việc chăm chỉ nhất có thể cho bạn," bà nói.
The Canadian Press
