Khi Alberta chuẩn bị thực hiện những thay đổi toàn diện để sửa chữa hệ thống bảo hiểm ô tô đang gặp khó khăn của mình, các chuyên gia cho biết thời tiết khắc nghiệt vẫn là yếu tố bất ngờ.

Nadja Dreff, phó chủ tịch cấp cao và là người đứng đầu ngành về xếp hạng bảo hiểm và lương hưu toàn cầu tại Morningstar DBRS, cho biết các cải cách được chính quyền Alberta công bố vào thứ Năm là một động thái tích cực đối với thị trường ngày càng không có lợi nhuận đối với các công ty bảo hiểm.

Nhưng bà cho biết vẫn chưa rõ liệu quyết định cho phép tăng lãi suất lên tới 7,5 phần trăm mỗi năm của chính quyền, so với mức trần trước đây là 3,7 phần trăm, có đủ để ổn định ngành bảo hiểm trong tỉnh hay không.

Dreff cho biết "Điều mà không ai trong chúng ta thực sự biết là thành phần của các khiếu nại sẽ đến từ thảm họa thiên nhiên."

"Và thật không may, chúng ta có một ví dụ rất hay từ quý trước. Quý 3 đặc biệt tệ ở Alberta, đặc biệt là trong ngành ô tô, vì một trận mưa đá."

Thủ hiến Danielle Smith đã công bố tuần trước rằng chính phủ của bà sẽ thực hiện những cải cách lớn về cách thức hoạt động của bảo hiểm ô tô trong tỉnh bằng cách cho phép tăng giá lớn hơn cũng như chuyển sang mô hình yêu cầu bồi thường chủ yếu là không có lỗi.

Ngành bảo hiểm ô tô tư nhân, vì lợi nhuận của Alberta hiện đang hoạt động theo hệ thống dựa trên hành vi vi phạm, theo đó nạn nhân va chạm bị thương nhẹ và nặng được phép kiện công ty bảo hiểm của người lái xe có lỗi.

Theo hệ thống mới, trong hầu hết các trường hợp, nạn nhân tai nạn xe hơi sẽ không thể kiện bên chịu trách nhiệm về thương tích của họ. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm sẽ trả tiền bồi thường theo mức do chính phủ quy định.

Chính quyền Alberta đang thực hiện những thay đổi sau nhiều năm chi phí tăng vọt và phí bảo hiểm tăng lên đến đỉnh điểm vào năm 2024 khi hai công ty bảo hiểm riêng biệt tuyên bố họ sẽ rút khỏi tỉnh.

Sonnet Insurance Company và công ty con S&Y của Aviva đều tuyên bố họ sẽ ngừng hoạt động kinh doanh bảo hiểm ô tô tại Alberta, với lý do chi phí yêu cầu bồi thường vượt quá phí bảo hiểm thu được cũng như không có cơ hội tăng lợi nhuận.

Ngành bảo hiểm cho biết chi phí trách nhiệm pháp lý tăng vọt là yếu tố lớn nhất gây căng thẳng cho hệ thống của Alberta.

Bằng cách cắt giảm chi phí tố tụng, chính phủ ước tính rằng khi hệ thống mới của tỉnh được áp dụng vào năm 2027, nó có thể giúp tiết kiệm tới 400 đô la mỗi năm cho phí bảo hiểm trung bình.

Nhưng việc chuyển sang hệ thống không lỗi không giải quyết được một yếu tố khác đằng sau cuộc khủng hoảng bảo hiểm ô tô của Alberta — thời tiết khắc nghiệt và biến đổi khí hậu.

Thống kê của Cơ quan Bảo hiểm Canada cho thấy Alberta đã trải qua năm trong số 10 thảm họa tốn kém nhất trong lịch sử Canada, tất cả đều xảy ra kể từ năm 2016 và gây áp lực đáng kể lên phí bảo hiểm nhà ở, doanh nghiệp và ô tô.

Trận mưa đá lớn tấn công Calgary vào mùa hè, gây ra gần 3 tỷ đô la thiệt hại được bảo hiểm, đứng thứ hai trong danh sách. Các báo cáo vào thời điểm đó mô tả những viên mưa đá có kích thước bằng quả trứng gà làm hư hại nhà cửa và ô tô.

Dreff cho biết "Trong nhiều trường hợp, nó dẫn đến việc xóa sổ hoàn toàn ô tô, vì đó là một trận mưa đá nghiêm trọng đến mức ô tô bị hư hỏng không thể sửa chữa được."

"Các công ty bảo hiểm thường không có kế hoạch chi trả số tiền lớn như họ đã làm cho một sự kiện mưa đá."

Aaron Sutherland, phó chủ tịch khu vực Thái Bình Dương và phía Tây của Cơ quan Bảo hiểm Canada, cho biết tổn thất được bảo hiểm liên quan đến thời tiết khắc nghiệt ở Canada hiện thường xuyên vượt quá 2 tỷ đô la mỗi năm. Để so sánh, từ năm 2001 đến năm 2010, các công ty bảo hiểm Canada trung bình chịu 701 triệu đô la mỗi năm do tổn thất liên quan đến thời tiết khắc nghiệt.

Việc xóa chi phí kiện tụng khỏi hệ thống bảo hiểm ô tô của Alberta là một bước tiến tích cực, Sutherland cho biết, nhưng việc yêu cầu ngành này tiếp tục hoạt động theo mức trần tăng giá — thậm chí là mức cao hơn — có thể khiến các công ty bảo hiểm không thể giải quyết các sự kiện thời tiết thảm khốc trong tương lai.

Sutherland cho biết "Chi phí khiếu nại tiếp tục tăng mạnh, vượt xa mức trần 7,5 phần trăm."

"Và điều đó sẽ tiếp tục gây áp lực lên các công ty bảo hiểm và họ sẽ phải đối mặt với một số quyết định thực sự khó khăn trong những tháng và năm tới."

Nainesh Kotak của Kotak Personal Injury Law, công ty có luật sư hoạt động tại Edmonton và Calgary, cho biết các cải cách mà Alberta đang đề xuất là một thay đổi cơ bản đối với cách xử lý va chạm xe cơ giới trong tỉnh.

Ông cho biết các công ty luật có thể sẽ cắt giảm luật sư và các nhân viên khác, và nói thêm rằng những mất mát việc làm đó có thể không được đền đáp dưới hình thức phí bảo hiểm rẻ hơn nếu thời tiết khắc nghiệt tiếp tục dẫn đến việc chi trả bảo hiểm tăng vọt.

"Thật không may, tôi nghĩ rằng đây là lúc chính phủ liên bang cuối cùng sẽ phải vào cuộc và cung cấp một số khoản bồi thường đó, có thể bằng cách hoàn trả cho các công ty bảo hiểm (trong trường hợp xảy ra thảm họa thiên nhiên)", Kotak cho biết.

"Bởi vì bạn biết đấy, điều tồi tệ nhất có thể xảy ra là các công ty bảo hiểm bắt đầu nói rằng, 'Chúng tôi sẽ không bảo hiểm cho bạn vì điều đó.'"

Tại Hoa Kỳ, một số bang đã giới hạn hoặc hạn chế số tiền mà các công ty bảo hiểm có thể tăng phí bảo hiểm trong nỗ lực bảo vệ người tiêu dùng khỏi chi phí cao hơn. Nhưng điều đó đã dẫn đến hậu quả — ví dụ như ở California, một số công ty bảo hiểm đã rút khỏi thị trường hoàn toàn.

Dreff của Morningstar DBRS cho biết Alberta ít nhất hiện đã cung cấp cho các công ty bảo hiểm một số sự chắc chắn về khuôn khổ của hệ thống mà họ sẽ hoạt động trong tương lai.

"Đây là một điểm tích cực theo đúng hướng — Tôi nghĩ rằng nó có thể sẽ tạm dừng một số lối thoát tiềm năng", bà nói.

"Chúng ta có biết liệu thị trường (Alberta) cuối cùng có trở nên lành mạnh hay không? Tôi nghĩ điều này sẽ mất thời gian và chúng ta sẽ phải chờ xem."

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life