Đây là những gì nhiều người mua nhà và chủ sở hữu đang bỏ qua trong quá trình tìm kiếm khoản vay thế chấp

Lãi suất thế chấp ở Canada đang cho thấy sự khác biệt đáng kể tùy thuộc vào người cho vay, tỷ lệ vay trên giá trị (loan-to-value) và thời hạn. Nhưng khi chọn một khoản vay thế chấp, có nhiều điều cần xem xét hơn là chỉ lãi suất – và việc xem xét các điều khoản và điều kiện là điều mà nhiều người mua nhà thường bỏ qua, theo Leah Zlatkin, nhà môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia của LowestRates.ca.

Zlatkin cho biết trong một phân tích mới rằng điều đó có thể dẫn đến những bất ngờ tốn kém khi khoản thế chấp bắt đầu.

“Các khoản thế chấp là các thỏa thuận tài chính phức tạp, và không phải lúc nào cũng rõ ràng bạn đang đồng ý với điều gì,” Zlatkin nói.

“Ngoài lãi suất, điều quan trọng là phải xem xét cấu trúc tổng thể, các khoản phí tiềm năng và các hình phạt có thể trở nên rất đắt đỏ nếu kế hoạch của bạn thay đổi. Biết những gì cần chú ý có thể giúp bạn tránh những bất ngờ tốn kém, đặc biệt là với rất nhiều đợt gia hạn đang diễn ra ngay bây giờ.”

Zlatkin khuyên người mua nhà nên tập trung vào bốn lĩnh vực chính trước khi ký hợp đồng thế chấp:

Nhìn xa hơn lãi suất. Lãi suất thấp có thể đi kèm với các hạn chế, chẳng hạn như hạn chế trả trước hoặc các hình phạt trả nợ sớm cao.

Hiểu tất cả các khoản phí bổ sung. Người mua nên yêu cầu một bản phân tích đầy đủ về các khoản phí – bao gồm chi phí hành chính, thẩm định và pháp lý – để ngăn ngừa các chi phí không mong muốn.

Biết cách tính toán các hình phạt. Trả nợ sớm, tái cấp vốn hoặc chuyển nhà có thể dẫn đến các hình phạt trị giá hàng chục nghìn đô la.

Cân nhắc sự linh hoạt lâu dài. Các tính năng như khả năng chuyển đổi khoản vay (portability), dễ dàng tái cấp vốn và đặc quyền trả trước có thể giúp tiết kiệm tiền theo thời gian, ngay cả với lãi suất cao hơn một chút.

Với nhiều người cho vay đưa ra mức lãi suất tương tự nhưng các điều kiện khác nhau, Zlatkin nói rằng khoản thế chấp hiệu quả nhất về chi phí thường là khoản thế chấp cân bằng giữa lãi suất, sự linh hoạt và an ninh lâu dài.

Hơn nữa, trong những tuần gần đây, người mua nhà, hoặc chủ sở hữu đang gia hạn khoản thế chấp của họ, đã thấy ít sự giảm bớt nào về mặt lãi suất. Ngân hàng Canada đã giữ nguyên lãi suất chuẩn của mình trong suốt mùa hè, có nghĩa là lãi suất đối với các khoản thế chấp thả nổi vẫn không thay đổi, trong khi lãi suất cố định vẫn cao một cách cứng đầu nhờ lợi suất trái phiếu chính phủ Canada kỳ hạn 5 năm vẫn còn cao.

Canadian Mortgage Professional.