Các chuyên gia cho biết rằng chỉ đơn giản sao chép và dán ngân sách năm 2024 của bạn sẽ không đủ để giúp bạn đạt được mục tiêu và tối đa hóa tài chính cho năm mới.

Jessica Morgan, người sáng lập trang web về kiến thức tài chính Canadianbudget.ca, nói: "Mọi thứ không bao giờ giữ nguyên. Giá cả thì cứ tăng mãi."

"Bạn cần bước vào năm mới với một kế hoạch mới," cô nói. Điều đó có nghĩa là kiểm toán và lập ngân sách.

"Trước tiên, bạn phải nhìn lại năm mà chúng ta vừa kết thúc," cô nói. "Hãy xem lại chi tiêu của bạn để biết thêm thông tin chi tiết."

Việc theo dõi các mẫu chi tiêu trong ngân sách hiện tại của bạn có thể cung cấp thông tin chi tiết cho năm tới. Nhưng nếu bạn chưa bắt đầu theo dõi chi tiêu hàng ngày, Morgan khuyên bạn nên xem lại các bản sao kê ngân hàng và thẻ tín dụng của mình.

Tiếp theo trong danh sách là kiểm tra tất cả các chi phí đăng ký dịch vụ.Morgan nói: "Các dịch vụ mà bạn đăng ký có thể đang tăng phí. Việc xem xét những gì bạn hiện đang trả và những gì bạn đã đăng ký là một ý tưởng tốt."

Janine Rogan, một kế toán viên chuyên nghiệp được cấp phép và là giám đốc điều hành của Wealth Building Academy, đồng ý. "Bằng cách nào đó, chúng ta kết thúc bằng việc đăng ký có lẽ nhiều thứ hơn mức chúng ta thực sự cần."

Rogan cho biết việc thương lượng bất kỳ hóa đơn nào như gói cước điện thoại di động, phí ngân hàng hoặc chi phí bảo hiểm cũng có thể giúp giảm chi phí của bạn. Nhưng nếu bạn không thể thương lượng, cô gợi ý "tìm cách gia tăng giá trị", chẳng hạn như thêm dữ liệu vào gói cước điện thoại hiện có.

Giai đoạn xem xét chuẩn bị cho bạn bước tiếp theo: đặt ra các mục tiêu mới.

Rogan nói: "Bạn muốn tận hưởng và đạt được điều gì trong năm nay và bạn cần bao nhiêu tiền để chi trả cho điều đó?"

Ví dụ: nếu mục tiêu là có một tài khoản tiết kiệm miễn thuế được tối đa hóa — với giới hạn đóng góp được gia hạn là 7.000 đô la cho năm 2025 — việc chia số tiền đó cho 12 tháng sẽ giúp đạt được mục tiêu.

Rogan nói: "Đó là 583 đô la một tháng."

Phương pháp tiết kiệm đó có thể áp dụng cho bất kỳ mục tiêu tài chính nào khác — một kỳ nghỉ, mua một chiếc xe mới hoặc thậm chí bắt đầu lên kế hoạch cho mùa lễ hội tiếp theo.

Rogan nói: "Tự động hóa nó và thực hiện nó thành những phần nhỏ ngay từ đầu có thể thực sự có giá trị."

Cô nói có một phần "không mấy vui vẻ" nữa trong việc chuẩn bị cho một năm tài chính suôn sẻ hơn: Tìm hiểu xem bạn có nợ tiền thuế thu nhập hay không.

Để có được ước tính sơ bộ, cô gợi ý lấy phiếu lương cuối cùng của năm, bao gồm bảng phân tích tiền lương hàng năm của bạn, và nhập số tiền đó vào công cụ tính thuế.

Rogan nói: "Nó sẽ cung cấp cho bạn ước tính tốt về việc bạn có nợ hay không."

"Tôi khuyên mọi người nên làm điều này vào đầu tháng Một để đến ngày 30 tháng Tư, bạn không phải vội vàng trả hàng ngàn đô la và bạn đã có bốn tháng để tiết kiệm," cô nói.

Tiết kiệm cho thời điểm nộp thuế đặc biệt quan trọng đối với những người làm việc tự do và những người không bị trừ thuế tự động bởi người sử dụng lao động của họ.

Đối với việc lập ngân sách, Rogan cho biết điều quan trọng là phải xem xét toàn diện và xem xét tiền bạc nói chung theo từng quý hoặc hàng năm — cho phép linh hoạt hơn và dòng tiền lên xuống, thay vì đặt ngân sách hàng tuần nghiêm ngặt.

Cô ấy nói: "Bạn có thể có thêm thu nhập vào tháng này, bạn có thể có thêm chi phí vào tháng sau và đôi khi, những điều đó là bất ngờ."

"Chúng ta không thể lên kế hoạch cho chúng, nhưng đôi khi, chúng ta có thể xem xét kế hoạch chi tiêu trong cả năm."

Điều đó vẫn đòi hỏi việc kiểm tra định kỳ ngân sách hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng — tùy theo cách nào phù hợp với bạn.

Các chuyên gia cho biết một người bạn về ngân sách hoặc tài chính cũng có thể giúp bạn đi đúng hướng với các mục tiêu của mình.

Kelley Keehn cho biết cô thường lên lịch kiểm tra tài chính với chồng của mình về các mục tiêu lớn hơn.

Keehn, một nhà giáo dục tài chính và là người sáng lập của Money Wise Workplaces, nói: "Những gì tôi làm với chồng tôi vào cuối năm là, chúng tôi cùng nhau xem xét 'Tất cả những điều chúng ta cần làm về mặt tài chính là gì?'"

"Có thể chúng tôi cần đặt ra các mục tiêu. Và chúng tôi chỉ cần uống một chút rượu vang và viết tất cả mọi thứ ra," cô nói.

Sau khi các mục tiêu được đặt ra, Keehn đặt lời nhắc vài tháng một lần để xem lại chúng.

Ngay cả khi không có thời gian vào ngày đã lên lịch, Keehn cho biết ít nhất nhiệm vụ đó sẽ không bị lạc trong mớ hỗn độn hoặc cảm thấy quá sức — và có thể được lên lịch lại cho một ngày trong tương lai.

Mặc dù không bao giờ là quá muộn để bắt đầu theo dõi tiền bạc, Morgan cho biết việc làm đó ngày càng trở nên quan trọng hơn khi chi phí sinh hoạt tiếp tục tăng lên.

Cô nói hầu hết mọi người đều cảm thấy có động lực vào đầu năm. Vì vậy, cô gợi ý chọn một phương pháp phù hợp để theo dõi tiền bạc — một ứng dụng, bảng tính, phần mềm máy tính hoặc đơn giản là bút và giấy — bất cứ thứ gì "phù hợp với cuộc sống hàng ngày của bạn."

Cô nói thêm: "Đó là một bước chủ động để giúp mọi việc dễ dàng hơn trong suốt cả năm với tài chính của bạn. Tôi muốn nói rằng đây là thời điểm tuyệt vời để bắt đầu."

© 2025 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life