Mức lãi suất hình sự mới của Canada được đưa ra nhằm bảo vệ người tiêu dùng, nhưng một nhóm tư vấn tín dụng lo ngại rằng nó có thể mang lại tác dụng ngược lại.

Chính phủ liên bang đã hạ mức lãi suất hình sự, tức mức lãi suất tối đa mà các tổ chức cho vay có thể áp dụng đối với những người không đủ điều kiện vay truyền thống, từ 48% xuống còn 35%. Thay đổi này có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1.

Chính phủ cho biết thay đổi này nhằm chống lại các tổ chức cho vay nặng lãi và bảo vệ người Canada khỏi các khoản vay với lãi suất cực cao.

Gary Schwartz, chủ tịch Hiệp hội Các tổ chức Cho vay Canada (CLA), cho biết không phải tất cả các tổ chức cho vay thay thế đều là tổ chức cho vay nặng lãi. Ông nói rằng những tổ chức có vấn đề, những nơi bóc lột người dễ bị tổn thương, thường là các tổ chức cho vay bất hợp pháp và các tổ chức cho vay ngắn hạn (payday lenders) với lãi suất lên đến 300%, và họ không phải là thành viên của CLA.

Theo chính phủ, mức lãi suất hình sự áp dụng cho tất cả các khoản vay, ngoại trừ một số khoản vay ngắn hạn và các khoản ứng trước hoàn thuế.

Tuy nhiên, Bruce Sellery, CEO của Credit Canada, một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận, cho rằng thay đổi này có thể đẩy những người đi vay có điểm tín dụng thấp hoặc không có lịch sử tín dụng đến với các tổ chức cho vay bất hợp pháp hoặc không được kiểm soát.

“Mỗi khi bạn áp đặt kiểm soát giá cả, đều có những hậu quả ngoài ý muốn,” Sellery nói trong một cuộc phỏng vấn với CTVNews.ca. Sellery cho biết nhiều tổ chức cho vay dưới chuẩn mà tổ chức của ông đã trao đổi đang có kế hoạch giảm số lượng khoản vay do ít người đủ điều kiện hơn vì lãi suất thấp hơn, vì họ không kiếm được nhiều lợi nhuận như trước.

“Thay đổi này sẽ giảm bớt gánh nặng lãi suất một chút, nhưng không đáng kể,” ông nói. “Trong một số trường hợp, mối lo ngại thực sự của chúng tôi là họ sẽ chuyển sang thị trường chợ đen. Họ sẽ vay tiền bất hợp pháp với lãi suất cao ngất ngưởng trong một môi trường không được kiểm soát.”

Sellery nói thêm rằng biện pháp này không giải quyết được các nguyên nhân gốc rễ của nợ nần, chẳng hạn như tình trạng nhà ở không phù hợp với túi tiền, mức lương đủ sống cũng như các vấn đề về sức khỏe tâm thần, gia đình và thể chất. Ông đã chia sẻ lời khuyên của mình dành cho những người đi vay có thể bị từ chối cho vay do mức lãi suất hình sự thấp hơn.

Ghi chép lại

Sellery khuyên rằng hãy ghi lại số  nợ bạn có ở một nơi, chẳng hạn như bảng tính, bao gồm lãi suất, khoản thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn.

Thực hiện thanh toán tối thiểu

“Bước đầu tiên là bạn phải thanh toán các khoản tối thiểu đó đúng hạn, mọi lúc, bất kể điều gì xảy ra”, Sellery cho biết. “Nếu không, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng thêm”.

Lên kế hoạch

Sau khi nắm được tình hình, Sellery khuyên nên tìm cách tăng thu nhập và giảm chi phí. Sellery cho biết bạn có thể liên hệ với cố vấn tín dụng phi lợi nhuận, người cung cấp các dịch vụ và nguồn lực miễn phí, “không phán xét” và bảo mật.

“Luôn có các lựa chọn”, ông nói. Ông đưa ra các ví dụ như tái cấp vốn thế chấp và thanh toán tất cả các khoản nợ cùng với mức lãi suất giảm thông qua đề xuất của người tiêu dùng hoặc chương trình hợp nhất nợ.

Học cách lập ngân sách

Sellery nói thêm rằng việc học các kỹ năng lập ngân sách cơ bản thông qua các ứng dụng hoặc hội thảo trên web miễn phí có thể hữu ích.

Ông cho biết bạn có thể áp dụng chiến lược nợ "tuyết lở" (Debt Avalanche)  hoặc nợ "quả cầu tuyết" (Debt Snowball) sau khi đã lập kế hoạch giải quyết nợ.

Với chiến lược “debt avalanche”, Sellery cho biết mọi người sẽ trả khoản nợ có lãi suất cao nhất trước để tiết kiệm được nhiều tiền nhất theo thời gian. Với cách tiếp cận “snowball”, mọi người sẽ trả khoản nợ có lãi suất thấp nhất trước, điều này sẽ mang lại cho họ sự tự tin khi tiến triển.

Lấy điểm tín dụng của bạn

Nhiều nơi cho phép bạn đăng ký để lấy điểm tín dụng miễn phí, chẳng hạn như ngân hàng và các cơ quan tín dụng, Sellery cho biết. Tìm hiểu yếu tố kém nhất trong điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn cải thiện nó, từ đó dần dần nâng cao điểm tín dụng. Điều này có thể giúp bạn vay tiền từ các ngân hàng truyền thống, nơi thường cung cấp lãi suất thấp hơn.

Nhận lời khuyên chuyên nghiệp

Đối với những người đang trong tình huống khó khăn, Sellery khuyên nên liên hệ với các chuyên gia tư vấn tín dụng để nhận lời khuyên miễn phí.

“Chúng tôi có thể giúp họ nhìn nhận xem liệu có cách nào để yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn ở đâu đó, yêu cầu lãi suất thấp hơn ở nơi khác, hoặc đã đến lúc họ cần tham gia một chương trình chính thức hơn như chương trình hợp nhất nợ,” ông nói. “Điều chúng tôi thực sự muốn làm là mang lại cho mọi người cơ hội để thiết lập lại hoàn cảnh của họ.”

©2025 CTVNews.ca

Bản tiếng Việt của The Canada Life