Bạn có thể nghĩ: "Tôi đằng nào cũng chết, vậy thì quan trọng gì?"

Đó là một câu hỏi mà Julia Chung, nhà hoạch định tài chính chuyên tư vấn tại Spring Planning ở Vancouver, đôi khi vẫn nghe được.

Phản bác của cô ấy: "Đó không phải là về bạn. Đó là về những người mà bạn để lại phía sau."

Chung nói rằng việc có một kế hoạch tài sản được suy nghĩ kỹ lưỡng là "một trong những điều đáng yêu nhất bạn có thể làm cho bạn bè và gia đình mình."

Và nó còn vượt xa việc lập một bản di chúc quy định ai sẽ nhận được gì khi bạn không còn nữa.

Hơn cả một bản di chúc: Lập kế hoạch cho mọi giai đoạn cuộc đời

Thật vậy, Chung cho biết có những kế hoạch phải được thực hiện khi bạn vẫn còn sống, nhưng có thể đã mất khả năng tự đưa ra quyết định do chứng mất trí nhớ hoặc các tình trạng khác.

Con người đang sống lâu hơn nhờ những tiến bộ khoa học, "nhưng không phải tất cả chúng ta đều sẽ sống thật tốt," Chung nói.

Một giấy ủy quyền được quy định trong một tài liệu hoàn toàn riêng biệt với di chúc và không tự động mặc định cho vợ/chồng hoặc con cái trưởng thành.

Cũng có những tài sản tài chính nằm ngoài di chúc của một người cần được sắp xếp, như chỉ định người thụ hưởng cho bảo hiểm nhân thọ, RRSP (Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đã đăng ký) và TFSA (Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế).

Điều cuối cùng mà một người thân đang đau buồn muốn làm là đi tìm kiếm thông tin họ cần để giải quyết các vấn đề tài chính còn dang dở. Vì vậy, một số khách hàng của Chung đã tập hợp một cuốn sổ tay với các thông tin quan trọng.

"Họ cần thông tin gì? Chỉ có một bản di chúc sẽ không cho họ biết bạn gửi tiền ở đâu, cách truy cập thư của bạn hoặc ai là cố vấn đầu tư của bạn," Chung nói. "Vậy làm thế nào để chúng ta cung cấp thông tin đó cho họ?"

Một khía cạnh khác cần suy nghĩ là làm thế nào và khi nào bất kỳ đứa trẻ vị thành niên nào được để lại có thể tiếp cận tài sản thừa kế của chúng. Chung khuyên nên cấu trúc một quỹ tín thác để một người trẻ nhận được tiền theo từng đợt, không phải một khoản lớn một lần.

"Như tôi thường nói với khách hàng của mình khi tôi thấy điều này, 'Hãy nghĩ lại khi bạn 18 hoặc 19 tuổi. Bạn có đưa ra những quyết định tài chính thực sự thông minh không? Bởi vì tôi thì không,'" cô ấy nói.

Tầm quan trọng của kế hoạch tài sản: Một góc nhìn thực tế

Tháng trước, IG Wealth Management đã công bố nghiên cứu lập kế hoạch tài sản hàng năm của họ, cho thấy 54% người Canada không có kế hoạch.

Hai mươi chín phần trăm số người được hỏi nói rằng lý do họ không có kế hoạch tài sản là do họ nghĩ mình thiếu tài sản.

Christine Van Cauwenberghe, người đứng đầu bộ phận hoạch định tài chính của IG tại Winnipeg, cho biết: "Trớ trêu thay, tôi nghĩ rằng trong nhiều trường hợp, chính những người chưa có đủ tài sản lại cần nghĩ về việc lập kế hoạch tài sản nhiều nhất, đặc biệt nếu họ có người phụ thuộc."

Bốn mươi phần trăm số người được hỏi báo cáo có các tài liệu pháp lý để bảo vệ tài chính của họ nếu họ được chẩn đoán mắc chứng suy giảm nhận thức.

Cuộc khảo sát được thực hiện trực tuyến bởi Pollara Strategic Insights, và khảo sát 1.017 người Canada trưởng thành từ ngày 10 đến 21 tháng 4. Hội đồng Nghiên cứu Thị trường Canada, cơ quan chuyên môn của ngành khảo sát, cho biết các cuộc khảo sát trực tuyến không thể được gán một biên độ sai số vì chúng không lấy mẫu ngẫu nhiên dân số.

Van Cauwenberghe nói rằng việc lập kế hoạch tài sản có thể trở nên phức tạp hơn trong các gia đình có sự pha trộn. Ví dụ, việc một người chỉ định một đối tác là người thụ hưởng trực tiếp cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể hoàn toàn ổn.

Nhưng nếu đối tác đó qua đời, con cái từ mối quan hệ trước đó có thể "hoàn toàn bị tước quyền thừa kế," cô ấy nói. "Đó thường là vô ý, nhưng chỉ do thiếu kế hoạch."

Một mục khác cần kiểm tra trong danh sách việc cần làm là chọn ai có thể đóng vai trò là người thực thi di chúc của bạn, người được ủy quyền và người giám hộ cho trẻ vị thành niên.

Không nhất thiết là tốt nhất khi có cùng một người làm mỗi công việc, và việc chọn một người thân thiết với bạn có thể không hợp lý.

Van Cauwenberghe nói: "Tôi nghĩ đôi khi mọi người chọn người thực thi di chúc của họ vì họ nghĩ rằng người đó sẽ bị xúc phạm nếu bạn không chọn họ. Người đó có lẽ sẽ nhẹ nhõm khi không được chọn." Cô ấy nói thêm rằng các tổ chức ủy thác là một lựa chọn khi không có ai sẵn lòng hoặc có khả năng đảm nhận các nhiệm vụ.

"Đó là một công việc lớn và hãy hiểu rằng hầu hết mọi người không có kinh nghiệm trong đó. Họ không biết phải làm gì, họ trì hoãn, họ mắc lỗi, họ không tìm đến các chuyên gia phù hợp và điều đó có thể rất căng thẳng."

Van Cauwenberghe nói rằng có thể khó đưa những quyết định khó khăn này lên hàng đầu danh sách ưu tiên.

Cô ấy nói: "Nếu bạn không bao giờ dành thời gian, điều đó sẽ không bao giờ xảy ra. Nhưng bạn sẽ không phải là người trả giá. Sẽ là những người thân yêu của bạn phải trả giá cho sự thiếu kế hoạch của bạn."

© 2025 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life