Mùa lễ hội hứa hẹn tiếng cười và niềm vui sum họp, nhưng sự lấp lánh của mùa lễ hội có thể nhanh chóng phai nhạt khi hóa đơn thẻ tín dụng bắt đầu chồng chất.

Các chuyên gia tài chính và hành vi đưa ra lời khuyên tốt nhất để tránh hối tiếc vì chi tiêu vào tháng Giêng.

Khía cạnh cảm xúc của việc tặng quà

Mong muốn tặng quà trong mùa lễ hội rất mãnh liệt đối với nhiều người.

“Yếu tố lớn nhất thúc đẩy mong muốn này là suy nghĩ và cảm xúc của chính chúng ta,” Michelle Johnston, một nhà tâm lý học được cấp phép tại Take Care Therapy Co., cho biết.

Truyền thống gia đình và những giả định về cách người khác sẽ nhìn nhận chúng ta dựa trên những món quà chúng ta tặng cũng là những yếu tố thúc đẩy quan trọng trong việc xác định sự xa hoa của các vật phẩm hoặc trải nghiệm mà chúng ta mua cho người khác, bà nói thêm.

Thay vào đó, Johnston khuyến khích mọi người đưa ra “những lựa chọn có ý thức và phù hợp với giá trị hơn” trong mùa lễ hội.

Thay vì một món quà vật chất, bà khuyên nên tặng món quà thời gian: tự tay làm một thứ gì đó, tận hưởng một chuyến đi chơi tiết kiệm trong kỳ nghỉ, hoặc tìm một cách ý nghĩa khác để ở bên nhau.

Hậu quả của việc cho đi quá nhiều

Gánh nặng của việc chi tiêu quá mức không chỉ ảnh hưởng đến ví tiền của bạn; nó còn có thể ảnh hưởng đến sức khỏe tinh thần.

“Khi chúng ta cảm thấy áp lực phải tặng những món quà xa hoa, chúng ta có thể dẫn đến những hành vi như chi tiêu vượt quá khả năng, gia tăng nợ thẻ tín dụng hoặc rút tiền từ các mục tiêu tài chính quan trọng khác như tiết kiệm và đầu tư,” Johnston nói.

“Điều này có thể dẫn đến căng thẳng, tội lỗi, xấu hổ hoặc thất vọng gia tăng sau khi kỳ nghỉ lễ kết thúc và chúng ta buộc phải đối mặt với hậu quả của hành vi chi tiêu của mình.”

Công nghệ chỉ càng làm tăng thêm sự cám dỗ chi tiêu.

“Mỗi ngày chúng ta đều mang theo những món đồ xa xỉ trong túi (điện thoại) và chúng được lập trình để liên tục nhắc nhở chúng ta về tất cả các cách khác nhau mà chúng ta có thể chi tiêu tiền — vì vậy luôn có rất nhiều áp lực về tiền bạc lơ lửng xung quanh,” Kathleen Daunt, một nhà hoạch định tài chính tại New School of Finance, cho biết.

“Điều quan trọng là phải tạm dừng và cho bộ não đủ thời gian để thực sự cân nhắc lợi ích về mặt cảm xúc khi đầu tư, thay vì chỉ vội vàng mua ngay lập tức.”

Roger Wardell, cố vấn tài chính của Edward Jones, nhắc nhở khách hàng rằng “phương pháp một kích cỡ phù hợp cho tất cả không hiệu quả.”

Thay vào đó, ông khuyên họ nên lập một kế hoạch cá nhân hóa hỗ trợ các mục tiêu dài hạn đồng thời cũng tính đến các ưu tiên ngắn hạn, chẳng hạn như chi tiêu cho kỳ nghỉ lễ.

Bạn cần phải “phân tích kỹ lưỡng và quyết định xem bạn có thể chi tiêu bao nhiêu để vẫn có tình hình tài chính tốt trong năm mới,” ông nói thêm.

Giúp việc lập ngân sách trở nên dễ dàng hơn

Cả ba chuyên gia đều đồng ý rằng việc gửi tiền tự động có thể giúp chuẩn bị cho việc chi tiêu không lo lắng, cho dù đó là cho du lịch, thực phẩm hay các dịp lễ hội.

“Bằng cách chia tổng số tiền chúng ta dự định chi tiêu thành những khoản đóng góp nhỏ hơn hàng tháng, việc tiết kiệm cho kỳ nghỉ lễ sẽ dễ quản lý hơn nhiều so với việc bỏ ra một khoản tiền lớn để mua quà cùng một lúc,” Johnston nói.

“Nếu bạn có thể thiết lập để tiền được gửi tự động khi bạn nhận lương, bạn có thể ít có khả năng chi tiêu số tiền đó hơn vì nó đã được phân bổ cho việc khác.”

Hơn nữa, việc tặng quà có chủ đích là chìa khóa để kiểm soát chi tiêu.

“Nếu bạn mua quà cho năm người và bạn muốn chi không quá 100 đô la cho mỗi người, con số lý tưởng là 500 đô la,” Daunt nói.

“Vào đầu năm, hãy thiết lập tiết kiệm tự động mỗi khi nhận lương để đảm bảo bạn có đủ 500 đô la cần thiết cho quà tặng vào cuối năm. Ngay cả khi năm nay đã quá muộn, bạn vẫn có thể thực hiện điều này cho năm sau và cảm thấy hài lòng vì đã có kế hoạch cho tương lai.”

Daunt cũng khuyên bạn nên xóa thông tin thanh toán khỏi các cửa hàng trực tuyến trên điện thoại để giúp ngăn ngừa việc mua sắm bốc đồng. Ngoài ra, hãy dừng lại trước mỗi lần mua sắm và tự hỏi liệu niềm vui có xứng đáng với cái giá phải trả hay không.

Tránh tình trạng "hụt hẫng tài chính" sau kỳ nghỉ lễ

Hãy nhớ rằng học cách chi tiêu có chủ đích là một quá trình lặp đi lặp lại.

“Đôi khi, ngay cả với những ý định tốt nhất, mọi việc cũng có thể không diễn ra theo kế hoạch,” Johnston nói. “Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn dự kiến, đừng tự trách mình. Thay vào đó, hãy cho bản thân sự khoan dung và coi đó là thông tin hoặc cơ hội để học hỏi về thói quen chi tiêu của mình và đưa ra những lựa chọn khác vào lần sau.”

Daunt cũng đồng tình với quan điểm này, cho rằng ngay cả khi những kế hoạch tốt nhất không thành hiện thực, vẫn luôn có hy vọng.

“Ngay cả khi năm nay đã quá muộn, bạn vẫn có thể lập kế hoạch cho năm sau và cảm thấy hài lòng vì đã chuẩn bị cho tương lai,” bà nói.

Sau khi mùa lễ hội kết thúc, hãy xem xét những cơ hội mới có thể nằm ở đâu.

“Nếu bạn có thể tiết kiệm một chút từ ngân sách lễ hội của mình, khi năm mới đến, bạn có thể chăm sóc cho tương lai của mình bằng cách đóng góp vào một tài khoản đầu tư miễn thuế,” Wardell nói.

Năm nay, hãy viết lại câu chuyện lễ hội của bạn. Hãy cho đi một cách có chủ đích, đặt ra giới hạn chi tiêu và bắt đầu năm mới với cảm giác kiểm soát được mọi việc. Chính bạn trong tương lai sẽ cảm ơn bạn vì điều đó.

The Canadian Press