Nghiên cứu lập bản đồ các khu vực có khả năng chi trả giảm sút nhanh nhất

Theo một nghiên cứu được Hiệp hội Môi giới Bất động sản Chuyên nghiệp Quebec (QPAREB) công bố hôm thứ Năm, các gia đình Quebec đang phải đối mặt với những thách thức ngày càng tăng trong việc mua nhà ở một gia đình khi khoảng cách giữa giá bất động sản và thu nhập hộ gia đình tiếp tục gia tăng.

Phân tích cho thấy mặc dù giá nhà ở một gia đình trung bình đã tăng hơn gấp đôi ở hầu hết các khu vực kể từ năm 2015, nhưng thu nhập hộ gia đình sau thuế, sau khi điều chỉnh theo lạm phát, chỉ tăng từ 15% đến 25% trong cùng kỳ.

Rào cản ngày càng tăng đối với khoản thanh toán trả trước

Theo nghiên cứu, khoản thanh toán trả trước tối thiểu bắt buộc đã tăng hơn gấp đôi ở hầu hết mọi khu vực của Quebec trong thập kỷ qua. Trên toàn tỉnh, khoản thanh toán trả trước tối thiểu đã tăng khoảng 15.000 đô la kể từ năm 2015, hiện ở mức gần 25.000 đô la.

Tình hình trở nên đặc biệt nghiêm trọng khi gần một nửa số giao dịch nhà ở gia đình đơn lẻ hiện nay vượt quá ngưỡng 500.000 đô la, so với khoảng 5% vào năm 2015. Các quy định về thế chấp liên bang yêu cầu khoản thanh toán trả trước cao hơn đối với các bất động sản có giá trên mức này.

Sự chênh lệch giữa các khu vực đã gia tăng đáng kể. Montreal yêu cầu khoản thanh toán trả trước tối thiểu cao nhất là 54.000 đô la, tiếp theo là Laval với 35.100 đô la và Montérégie với 32.000 đô la. Ngược lại, các khu vực xa xôi như Gaspésie—Îles-de-la-Madeleine yêu cầu 12.000 đô la.

Thời gian tiết kiệm kéo dài đến hàng năm

Thời gian cần thiết để tích lũy đủ tiền trả trước đã tăng đáng kể. Năm 2015, các gia đình ở Quebec thường cần khoảng ba năm để tiết kiệm tiền trả trước. Thời gian này hiện đã được kéo dài đến năm năm trên toàn tỉnh.

“Khả năng tài chính của một gia đình để sở hữu nhà trong khu vực của họ phụ thuộc phần lớn vào thu nhập khả dụng của họ, vốn phải đủ để trang trải các khoản thanh toán thế chấp”, Hélène Bégin, chuyên gia kinh tế cấp cao của QPAREB, cho biết. “Ngay cả ở những khu vực có thu nhập trung bình thấp hơn, việc mua bất động sản vẫn có thể khả thi nếu khoản thanh toán hàng tháng cũng thấp hơn.”

Đảo Montreal đang phải đối mặt với những thách thức nghiêm trọng nhất, với thời gian tiết kiệm hiện đã vượt quá 10 năm vào năm 2025, tăng từ 5,4 năm vào năm 2015.

Khoản thanh toán hàng tháng tăng gấp ba lần trong một thập kỷ

Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đã tăng gấp hai đến ba lần trên tất cả các khu vực của Quebec trong 10 năm qua. Các khu vực ngoại vi duy trì mức thanh toán hàng tháng ở mức 1.500 đô la hoặc ít hơn, trong khi Đảo Montreal yêu cầu khoảng 3.800 đô la.

Tỷ lệ thu nhập gia đình sau thuế dành cho các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đã tăng hơn gấp đôi ở cấp tỉnh, từ 15% lên 32%. Các gia đình ở Montreal hiện phân bổ gần 48% thu nhập của họ cho các khoản thanh toán thế chấp, trong khi năm khu vực ngoại vi vẫn duy trì gánh nặng thế chấp ở mức 20% hoặc thấp hơn.

Triển vọng vẫn còn nhiều thách thức

"Tình hình hiện tại cho thấy ít hy vọng về sự cải thiện nhanh chóng về khả năng chi trả", Charles Brant, giám đốc phân tích thị trường của QPAREB, cho biết. "Tốc độ tăng giá nhà ở một gia đình tiếp tục vượt xa tốc độ tăng trưởng thu nhập sau thuế."

Canadian Mortgage Professional.