Người mua nhà cuối cùng đã thấy sự nhẹ nhõm ở nhiều thị trường lớn của Canada.

Những người mua nhà tiềm năng trên khắp Canada đã thấy một sự tạm lắng ngắn ngủi vào tháng 7 khi sự kết hợp giữa lãi suất thế chấp nới lỏng và giá nhà ổn định đã cải thiện các điều kiện chi trả ở gần như mọi thị trường lớn, theo Báo cáo Khả năng Chi trả mới nhất của Ratehub.ca.

Nghiên cứu, kiểm tra giá nhà trung bình, lãi suất thế chấp và bài kiểm tra căng thẳng thế chấp, cho thấy 12 trong số 13 thành phố của Canada trở nên phải chăng hơn cho người mua vào tháng trước.

“Tháng này, phần lớn các thành phố chúng tôi nghiên cứu đã thấy khả năng chi trả nhà được cải thiện,” Penelope Graham, chuyên gia thế chấp tại Ratehub.ca, nói. “Lãi suất thế chấp đã giảm nhẹ trong tháng này và hầu hết các thành phố cũng thấy giá nhà giảm.”

Giá nhà trên toàn quốc giữ ổn định trong khi lãi suất giảm

Dữ liệu từ Hiệp hội Bất động sản Canada (CREA) cho thấy giá nhà trung bình trên toàn quốc gần như không thay đổi so với cùng kỳ năm trước ở mức 672.784 đô la, chỉ tăng 0,6%. Mặc dù hoạt động bán hàng mạnh mẽ hơn, giá vẫn chưa bắt đầu tăng.

Trong khi đó, lãi suất thế chấp cố định năm năm trung bình trong nghiên cứu đã giảm xuống 4,4% trong tháng 7, giảm từ 4,8% trong tháng 6. Bài kiểm tra căng thẳng thế chấp cũng giảm xuống 6,4% từ 6,48%, giúp người vay đủ điều kiện cho các khoản thế chấp lớn hơn.

Shaun Cathcart, nhà kinh tế cấp cao của CREA, nói: “Với doanh số bán hàng tăng liên tiếp lần thứ tư trong tháng 7, và gần 4% ở đó, sự phục hồi của nhà ở sau cuộc khủng hoảng lạm phát được chờ đợi từ lâu dường như cuối cùng đã đến.” “Nhìn về phía trước một chút, sẽ rất thú vị để xem người mua phản ứng như thế nào với sự bùng nổ của nguồn cung mới thường xuất hiện trong nửa đầu tháng 9.”

Toronto dẫn đầu trong việc cải thiện khả năng chi trả

Toronto đã thấy mức tăng khả năng chi trả lớn nhất trong tháng thứ hai liên tiếp, khi giá nhà trung bình giảm 14.100 đô la xuống còn 981.000 đô la. Người mua trong thành phố yêu cầu thu nhập hàng năm ít hơn 4.040 đô la để mua một ngôi nhà trung bình so với tháng 6, và các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đã giảm 112 đô la.

Các thành phố khác đã thấy những cải thiện đáng chú ý bao gồm Hamilton, Vancouver, Halifax và Edmonton.

Ngược lại, St. John’s là thị trường duy nhất mà khả năng chi trả xấu đi. Người mua ở đó cần thêm 710 đô la thu nhập do giá nhà trung bình tăng 6.600 đô la. “Đây là tháng thứ ba mà St. John’s đã thấy sự gia tăng thu nhập cần thiết để mua một ngôi nhà,” Graham lưu ý.

Triển vọng phụ thuộc vào xu hướng lãi suất

Trong khi các điều kiện của tháng 7 có lợi cho người mua, sự cải thiện có thể chỉ là tạm thời. Lãi suất thế chấp cố định đã tăng nhẹ trong tháng 8, với lãi suất năm năm được bảo hiểm thấp nhất hiện nay là 4,04% giữa lợi suất trái phiếu tăng.

Graham khuyên người vay nên hành động nhanh chóng. “Nếu bạn hiện đang mua sắm một ngôi nhà hoặc sắp đến hạn gia hạn, bạn nên xem xét các mức lãi suất hiện có sẵn cho bạn và xem xét việc nhận được một sự phê duyệt trước để khóa mức lãi suất thấp nhất hiện nay trong tối đa 120 ngày.”

Những người theo dõi thị trường sẽ xem xét thông báo lãi suất ngày 17 tháng 9 của Ngân hàng Canada, có thể ảnh hưởng đến chi phí vay trong những tháng tới.

Canadian Mortgage Professional.