Gian lận thế chấp của người mua nhà lần đầu gia tăng – cần kêu gọi sự cảnh giác của các nhà môi giới

Ngày càng có nhiều người mua nhà lần đầu và người Canada không có thế chấp hiện tại làm giả giấy tờ hoặc cung cấp thông tin sai lệch

Tỷ lệ gian lận thế chấp nói chung đang giảm ở Canada – nhưng những thách thức về khả năng chi trả đang khiến số lượng người mua nhà lần đầu làm giả giấy tờ hoặc cung cấp thông tin sai lệch ngày càng tăng, một mối lo ngại ngày càng lớn đối với các nhà môi giới và người cho vay thế chấp trên cả nước.

Sự gia tăng gian lận trong hồ sơ đăng ký là một xu hướng mà Giám đốc tư vấn gian lận của Equifax Canada, Cherolle Prince, mô tả là nguyên nhân khiến các đại lý và nhà môi giới phải tăng cường cảnh giác khi xem xét tài liệu.

Bà cho biết trong một buổi thuyết trình tại hội chợ gần đây của Hiệp hội Những người cho vay thế chấp thay thế Canada (CAMLA) ở Brampton: "Những người tiêu dùng không có thế chấp hiện tại hoặc những người có khả năng mua nhà lần đầu và thậm chí cả những người mới đến Canada [người đi vay] có tỷ lệ gian lận trong hồ sơ đăng ký cao hơn một chút ở mức 0,31% so với những người đang có thế chấp chỉ khoảng 0,19%. Vì vậy, đây là điều cần theo dõi."

"Thông tin đó không cho bạn biết rằng một người nộp đơn đang gian lận nhưng đó là một xu hướng cần tìm và có lẽ là điều để nói, 'Hãy để tôi xem xét kỹ hơn nếu có những điểm bất thường khác' mà bạn đang xác định trong một hồ sơ đăng ký."

Trong khi tỷ lệ gian lận thế chấp nói chung đã giảm mạnh gần 38% trên cả nước, Prince mô tả các báo cáo tài chính và thu nhập giả mạo là "những mối lo ngại lớn" trong gian lận hồ sơ đăng ký, chiếm gần 95% các trường hợp thuộc loại đó.

Phiếu lương, thư xác nhận việc làm, sao kê tài khoản và thông tin về khoản trả trước vẫn là những tài liệu thường bị làm giả nhất, mặc dù phiếu thu thuế cũng ngày càng phổ biến. Prince cho biết: "Phiếu thu thuế giả mạo là điều chúng tôi đang theo dõi vì chúng tôi đang bắt đầu thấy nhiều trường hợp bị gắn cờ hơn."

Những khó khăn kinh tế có khả năng gây áp lực tăng lên gian lận thế chấp

Hơn nữa, bà nói thêm, với số lượng người đi vay ngày càng gặp khó khăn về tài chính và tỷ lệ nợ quá hạn thế chấp tăng lên, các nhà môi giới nên hết sức cảnh giác với gian lận vào thời điểm gia hạn.

Bà nói: "Chúng tôi đang thấy tỷ lệ nợ quá hạn gia tăng ở Ontario và BC và chúng tôi sẽ thấy một số cú sốc thanh toán cao hơn. Vì vậy, rất nhiều người tiêu dùng có thế chấp đến hạn trong năm nay và năm tới đang thoát khỏi mức lãi suất thấp, khoảng 2%."

"Những cá nhân đó sẽ phải đối mặt với mức tăng có lẽ là 200, 300 điểm cơ bản và đi kèm với đó là những thách thức kinh tế tiếp tục. Điều đó có khả năng có tác động đến những gì chúng ta sẽ thấy với thị trường gian lận."

Trách nhiệm luôn thuộc về các nhà môi giới và người cho vay trong việc thực hiện các biện pháp chủ động, đặc biệt khi nói đến các phân khúc có rủi ro cao hơn – nhưng điều đó giờ đây quan trọng gấp đôi, với các bước cụ thể cần thiết để đảm bảo không có điều gì sai trái vượt qua ranh giới.

Prince nói: "Bạn muốn đảm bảo mình đang thực hiện thẩm định kỹ lưỡng hơn khi xác minh các tài liệu tài chính đó. Xem xét tình hình tín dụng và lịch sử tín dụng của người nộp đơn. Tìm kiếm các dấu hiệu căng thẳng và mâu thuẫn. Bạn cũng cần biết khách hàng của mình là ai, để thực sự hiểu rủi ro của họ từ một góc độ rộng."

"Tất cả gian lận đều bắt đầu bằng một danh tính. Đó có thể là thật hoặc giả, và cách bạn tiếp cận và cách bạn phát hiện ra những điểm bất thường đó sẽ tùy thuộc vào loại gian lận."

Các loại gian lận danh tính đang phát triển khiến các nhà môi giới thế chấp luôn phải cảnh giác

Gian lận danh tính thường liên quan đến trộm cắp danh tính – một kẻ gian lận đánh cắp thông tin cá nhân của một cá nhân để thực hiện gian lận dưới tên của họ, chẳng hạn như đăng ký vay ở nhiều ngành khác nhau và thông qua các tổ chức tài chính riêng biệt.

Nhưng trộm cắp danh tính tổng hợp cũng ngày càng phổ biến, liên quan đến việc tạo ra một danh tính giả mạo chỉ có thật trên giấy tờ. Những loại gian lận này có thể khó theo dõi, với những kẻ gian lận thường dành nhiều năm xây dựng và hoàn thiện danh tính đó trước khi nộp đơn có vẻ hợp pháp.

Những người tiêu dùng trẻ tuổi, những người có nhiều khả năng dành nhiều thời gian trực tuyến hơn, có xu hướng bị nhắm mục tiêu để lấy dữ liệu của họ nhằm giúp tạo ra danh tính tổng hợp – và có một xu hướng mới nổi với loại gian lận đó mà ngành thế chấp nên lưu ý.

Prince nói: "Nó luôn phổ biến hơn trong cho vay không có bảo đảm. Thẻ tín dụng rất phổ biến. Tuy nhiên, chúng tôi đã thấy một sự thay đổi, và sự thay đổi đó hiện đã chuyển sang cho vay có bảo đảm. Chúng tôi đang thấy sự gia tăng đó – đó thực sự là mối lo ngại trong ngành [thế chấp]."

Bản tiếng Việt của The Canada Life