Cơ quan quản lý ngân hàng và bảo hiểm của Canada kỳ vọng các giám đốc điều hành và hội đồng quản trị chịu trách nhiệm về văn hóa công ty và cơ quan đang tăng cường các quy tắc về cách thực hiện điều đó.
Văn phòng Định chế Tổ chức Tài chính đã ban hành thông báo về quy định "quản lý rủi ro văn hóa" — một tài liệu nêu rõ những gì hội đồng quản trị và quản lý cấp cao phải làm để xóa bỏ hành vi có thể "làm suy yếu sự an toàn, lành mạnh, toàn vẹn và bảo mật của một tổ chức tài chính."
Quản lý rủi ro và văn hóa doanh nghiệp đã trở thành tâm điểm chú ý của các ngân hàng Canada sau khi Ngân hàng Toronto-Dominion bị phạt 3,1 tỷ đô la và nhận tội hình sự liên quan đến việc không ngăn chặn được hoạt động rửa tiền của các băng đảng ma túy và tội phạm khác tại Hoa Kỳ.
Các công tố viên cho biết ngân hàng đã không thể loại bỏ các hoạt động đáng ngờ trong một thập kỷ theo yêu cầu của luật chống rửa tiền của Hoa Kỳ, một phần là do văn hóa lỏng lẻo nhằm hạn chế chi tiêu cho các hệ thống tuân thủ. Ngân hàng số 2 của Canada hiện đang phải đối mặt với nhiều năm hạn chế về quy mô hoạt động tại Hoa Kỳ khi họ đang nỗ lực sửa chữa các hệ thống đó.
Thông báo về quy định của OSFI nhấn mạnh rằng tất cả ban quản lý cấp cao đều có trách nhiệm đảm bảo quản trị lành mạnh và văn hóa tuân thủ — bao gồm các giám đốc điều hành, cấp dưới trực tiếp và người đứng đầu các đơn vị kinh doanh lớn và chức năng giám sát.
"Không chỉ các giám đốc tuân thủ mới có trách nhiệm đảm bảo — mặc dù họ đóng vai trò rất quan trọng — rằng các yêu cầu về quy định tại Canada và nước ngoài được tuân thủ", Tolga Yalkin, trợ lý giám đốc phản ứng về quy định của OSFI, nói với các phóng viên.
Yalkin từ chối nói về các tổ chức hoặc trường hợp cụ thể, nói rằng thông báo của cơ quan quản lý đã được hoàn thiện để đáp ứng yêu cầu làm rõ của các bên liên quan.
Ông cho biết các nền văn hóa của công ty tài chính có xu hướng phản ứng tốt với các vấn đề tuân thủ tiềm ẩn “là những nền văn hóa cởi mở, dễ tiếp thu, lắng nghe các quan điểm khác nhau về các vấn đề” và không để các vấn đề bị trì trệ.
“Những hành vi và chuẩn mực văn hóa đó trong các tổ chức tài chính thực sự đóng vai trò quan trọng để đảm bảo rằng một số rủi ro đó không xảy ra.”
Giảm bài kiểm tra căng thẳng tài chính
OSFI cũng xác nhận rằng không còn yêu cầu người vay phải trải qua "bài kiểm tra căng thẳng" mới đối với các khoản thế chấp không được bảo hiểm khi người vay chuyển thẳng sang một nhà cung cấp khoản vay khác.
Bài kiểm tra căng thẳng được thiết kế để đảm bảo rằng người vay có thể xử lý các cú sốc tài chính như lãi suất cao hơn. Sự thay đổi này sẽ giúp người tiêu dùng dễ dàng tìm kiếm các nhà cho vay khác nhau khi khoản thế chấp đến thời điểm gia hạn.
OSFI cũng đã ban hành các quy tắc sửa đổi về quản lý rủi ro trong hoạt động cho vay bất động sản thương mại, chẳng hạn như thông lệ cấp các ưu đãi cho những người vay đang gặp khó khăn, được gọi là khoan hồng.
Yalkin cho biết "Không nên sử dụng khoan hồng để che giấu hoặc trì hoãn việc thực hiện các hành động cần thiết nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng. Thực tế không mong muốn này thường được gọi trong kinh doanh là 'kéo dài và giả vờ.'"
©2024 Bloomberg L.P
Bản tiếng Việt của The Canada Life
