Gần 30% người Canada có kế hoạch nghỉ hưu vào năm 2026 sẽ không sở hữu hoàn toàn nhà của họ, khảo sát cho thấy

Ngày càng nhiều người Canada về hưu đang bước vào những năm tháng nghỉ hưu mà vẫn phải gánh nợ thế chấp.

Gần ba trong số 10 người Canada (29%) có kế hoạch nghỉ hưu vào năm 2025 hoặc 2026 dự kiến sẽ tiếp tục thanh toán các khoản thế chấp cho nơi ở chính của họ ngay cả sau khi họ rời khỏi lực lượng lao động, theo một cuộc khảo sát mới của Royal LePage, do Leger thực hiện.

Chỉ một thập kỷ trước, chỉ bằng một nửa số hộ gia đình cao tuổi có nợ thế chấp. Dữ liệu của Cơ quan Thống kê Canada cho thấy 14% hộ gia đình có người có thu nhập từ 65 tuổi trở lên có thế chấp vào năm 2016, tăng từ 8% vào năm 1999.

Phil Soper, chủ tịch và CEO của Royal LePage, cho biết: "Lợi ích của việc bước vào tuổi nghỉ hưu với tư cách là chủ sở hữu nhà đã trả hết thế chấp là rõ ràng: thu nhập khả dụng nhiều hơn, được bảo vệ khỏi những thay đổi lãi suất và thậm chí là sự an toàn về mặt cảm xúc khi biết rằng bạn sẽ luôn có một nơi để sống. Trong thời đại điện thoại quay số và xe ga, việc trả hết nợ thế chấp là vạch đích kinh tế. Thực tế của người về hưu ngày nay phức tạp hơn nhiều."

Trong khi 45% số người được hỏi trong khảo sát cho biết họ đã trả hết thế chấp và 6% khác có kế hoạch làm như vậy trước khi nghỉ hưu, một phần lớn đang chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu trong khi vẫn đang trả nợ. Trong số những người có kế hoạch nghỉ hưu trong hai năm tới, 46% cho biết họ dự định thu nhỏ quy mô nhà trong vòng hai năm sau khi nghỉ việc toàn thời gian, trong khi 47% cho biết họ không có kế hoạch làm như vậy.

Soper nói: "Việc giá nhà tăng trong 25 năm qua là một con dao hai lưỡi đối với những người về hưu ngày nay. Một mặt, nó đã mang lại những khoản lợi tài chính chưa từng có. Mặt khác, thế hệ này có nhiều khả năng phải gánh các khoản thế chấp mà cha mẹ hoặc ông bà của họ không thể tưởng tượng được."

Ngoài ra, những người về hưu có nhiều khả năng đã giúp con cái họ sở hữu nhà, điều này ảnh hưởng hơn nữa đến con đường tài chính của chính họ khi nghỉ hưu. Mặc dù không còn nhận thu nhập từ việc làm truyền thống, nhiều người vẫn đang quản lý chi phí của họ với sự giúp đỡ của công việc bán thời gian, thu nhập đầu tư hoặc người bạn đời đang làm việc.

Soper nói: "Trong khi các thế hệ trước có thể coi việc nghỉ hưu không nợ thế chấp là lựa chọn duy nhất, những người về hưu ngày nay có xu hướng cởi mở hơn."

Tuổi nghỉ hưu trung bình của Canada đã tăng lên 65,3 vào năm 2024, tăng từ 64,3 vào năm 2020, theo Cơ quan Thống kê Canada. Đồng thời, nhiều người Canada đang tham gia thị trường nhà ở muộn hơn trong đời, một yếu tố khác làm tăng khả năng mang nợ thế chấp vào thời kỳ nghỉ hưu.

Một báo cáo của Royal LePage năm 2023 cho thấy chỉ 24% người mua nhà lần đầu dưới 30 tuổi, trong khi 33% từ 30-34 tuổi, và 43% từ 35 tuổi trở lên. Năm 2021, chỉ 33% người mua nhà lần đầu trên 35 tuổi, cho thấy một sự thay đổi rõ ràng theo hướng trì hoãn việc sở hữu nhà.

Soper nói: "Trong khi các thế hệ trước có thể coi việc nghỉ hưu không nợ thế chấp là lựa chọn duy nhất, những người về hưu ngày nay có xu hướng cởi mở hơn. Thu nhập từ việc làm truyền thống có thể đã cạn kiệt, nhưng nhiều người vẫn đang quản lý chi phí của họ một cách thoải mái và thanh toán các khoản thế chấp, với thu nhập từ đầu tư, công việc bán thời gian hoặc người bạn đời đang làm việc."

Soper nói thêm rằng trải nghiệm tổng thể của việc nghỉ hưu đã thay đổi đáng kể trong vài thập kỷ qua.

Ông nói: "So với ông bà của họ, những người về hưu ngày nay đang tận hưởng thêm khoảng 50% số năm sau tuổi 65. Họ làm việc lâu hơn, duy trì hoạt động và theo nhiều cách, tiếp tục cuộc sống mà họ đã sống trong những năm làm việc – chỉ là không có công việc. Với việc mọi người mua nhà lần đầu muộn hơn và làm việc lâu hơn, việc người Canada mang nợ thế chấp vào thời kỳ nghỉ hưu ngày càng phổ biến, thường là do lựa chọn hơn là do cần thiết."

© 2025 Canadian Mortgage Professional

Bản tiếng Việt của The Canada Life