Khi lạm phát tiếp tục ảnh hưởng đến ngân sách hộ gia đình, gần một nửa số người Canada chưa nghỉ hưu (46%) đang chọn chi tiêu cho lối sống hiện tại thay vì tiết kiệm cho hưu trí. Quyết định này bắt nguồn từ cả sự cần thiết và tâm lý "đời ngắn ngủi lắm" ngày càng tăng.
Những thách thức tài chính trong hiện tại
Một cuộc khảo sát năm 2025 của IG Wealth Management cho thấy nợ nần và chi phí sinh hoạt tăng cao là những trở ngại lớn đối với việc tiết kiệm hưu trí. Gần 4 trong số 10 người Canada (38%) cho biết họ quá bận rộn để trả nợ, trong khi 18% đơn giản là muốn tận hưởng cuộc sống hiện tại.
"Chi phí tăng và những thách thức trả nợ ngày càng nhiều thường làm suy yếu khả năng tiết kiệm cho hưu trí của người Canada," Christine Van Cauwenberghe, trưởng bộ phận hoạch định tài chính tại IG Wealth Management, cho biết trong một tuyên bố.
Người Canada có những ước mơ cho tuổi hưu của mình, nhưng những nhu cầu của hiện tại – nợ nần và các áp lực tài chính khác – đang được ưu tiên hơn.
Khoảng 80% người Canada cho biết chi phí sinh hoạt tăng cao là rào cản lớn nhất đối với việc xây dựng quỹ hưu trí. Hơn một nửa (56%) đã trì hoãn hoặc ngừng tiết kiệm hoàn toàn, viện dẫn nhiều áp lực khác nhau bao gồm nợ nần, nhà ở và chi phí chăm sóc con cái.
Hộ gia đình Canada trung bình hiện chi 67% thu nhập cho các chi phí thiết yếu và 20% khác cho chi tiêu tùy ý, chỉ còn lại 12% để tiết kiệm hưu trí. Đối với nhiều người, bài toán này đơn giản là không hiệu quả.
Trong khi 47% người Canada hy vọng sẽ nghỉ hưu trước tuổi 65, thực tế có thể không phù hợp với sự lạc quan này. Cứ ba người thì có một người dự kiến sẽ phải trì hoãn nghỉ hưu do nhu cầu tài chính – để đủ khả năng chi trả các nhu cầu cơ bản, tăng thu nhập hoặc duy trì các mối quan hệ xã hội thông qua công việc.
Hậu quả của việc tự lên kế hoạch nghỉ hưu
Người Canada hiện chi gần 9 trên 10 đô la cho các nhu cầu và mong muốn tức thời – với chỉ 12% còn lại cho tương lai của họ. Trong một nền văn hóa khuyến khích sống cho hiện tại, việc tiết kiệm cho hàng thập kỷ sau dường như là điều không thể với tới.
Chỉ một phần ba số người Canada chưa nghỉ hưu có cố vấn tài chính, nhưng 76% trong số những người có cố vấn cho biết cố vấn của họ giúp họ cân bằng giữa việc tận hưởng cuộc sống hôm nay mà vẫn chuẩn bị cho hưu trí.
Lợi ích chính: Lời khuyên cá nhân có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Trên thực tế, một nghiên cứu năm 2023 của Viện Quỹ Đầu tư Canada cho thấy các hộ gia đình có cố vấn tích lũy tài sản nhiều hơn 2.3 lần so với những người không có cố vấn trong 15 năm.
"Không có hai kế hoạch hưu trí nào giống nhau. Với sự giúp đỡ từ một cố vấn tài chính, người Canada có thể xây dựng một kế hoạch hưu trí cá nhân hóa phù hợp với nhu cầu riêng của họ để giúp quản lý các áp lực tài chính hiện tại với lối sống hưu trí mong muốn," Van Cauwenberghe nói.
Money.ca
