Ngân hàng thúc đẩy cho vay một gia đình và được bảo hiểm trong khi đối mặt với sự sụt giảm doanh thu
Nhà cho vay thế chấp thay thế EQB Inc. đã có một quý mạnh mẽ về nghiệp vụ cấp/cho vay thế chấp mặc dù báo cáo doanh thu giảm và thu nhập ròng yếu hơn trong quý II năm 2025.
Trong quý kết thúc vào ngày 30 tháng 4 năm 2025, EQB ghi nhận thu nhập ròng điều chỉnh là 94,2 triệu đô la, giảm 15% so với cùng kỳ năm trước, và báo cáo thu nhập ròng là 90,3 triệu đô la. Doanh thu giảm nhẹ xuống 316 triệu đô la, giảm 0,2% so với cùng kỳ năm ngoái.
Tuy nhiên, thu nhập lãi ròng tăng lên 271,1 triệu đô la, tăng 1% so với cùng kỳ năm trước, được hỗ trợ bởi mức tăng 13 điểm cơ bản hàng quý trong biên lãi ròng (2,20%).
Thu nhập ròng pha loãng điều chỉnh trên mỗi cổ phiếu đạt 2,31 đô la, giảm 18% so với cùng kỳ năm trước, trong khi giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu của ngân hàng tăng lên 80,99 đô la, tăng 10% trong 12 tháng qua.
Andrew Moor, chủ tịch và CEO của EQB, cho biết: "Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu và Canada không chắc chắn, EQB đã trải qua một trong những quý mạnh nhất về nguồn gốc khoản vay một gia đình không bảo hiểm. Các yếu tố cơ bản của chúng tôi vẫn kiên cường mặc dù các khoản dự phòng tín dụng là cần thiết do những thay đổi do thuế quan trong nền kinh tế và tác động còn lại của lãi suất cao hơn đối với một số người vay nhất định."
Công ty đã công bố cổ tức 0,53 đô la trên mỗi cổ phiếu, tăng 18% so với quý II năm 2024, và hoàn thành đợt phát hành nợ thứ cấp 200 triệu đô la. Tỷ lệ vốn tổng thể của EQB ở mức 15,6% với tỷ lệ CET1 là 13,2%.
Quá trình cấp/cho vay
Quá trình cấp/cho vay một gia đình không bảo hiểm tăng 28%, góp phần vào tổng số dư cho vay nhà ở là 20,6 tỷ đô la, tăng 4%. EQB nhấn mạnh tăng trưởng tài sản chất lượng cao với tỷ lệ cho vay trên giá trị trung bình là 63% và điểm tín dụng người vay ổn định là 711.
Cho vay trong giai đoạn tiêu dùng tài sản, bao gồm thế chấp ngược và cho vay bảo hiểm, đạt 2,5 tỷ đô la, tăng 45% hàng năm.
Về phía thương mại, cho vay nhà ở nhiều căn hộ được bảo hiểm của CMHC tăng 29% lên 29,1 tỷ đô la, trong khi cho vay xây dựng được bảo hiểm tăng 31% lên 3,3 tỷ đô la. Hơn 80% danh mục cho vay thương mại của EQB hiện được bảo hiểm thông qua các chương trình liên bang.
Các khoản dự phòng cho tổn thất tín dụng (PCL) đạt tổng cộng 30,2 triệu đô la, được chia đều cho các ngành kinh doanh. Các khoản dự phòng Giai đoạn 3 tăng 77% so với quý trước. Tỷ lệ khoản vay bị suy yếu tăng lên 156 điểm cơ bản, tăng từ 92 điểm cơ bản một năm trước, chủ yếu do hai khoản suy yếu thương mại mới.
Dự phòng ròng cho tổn thất tín dụng tăng lên 29 điểm cơ bản của tổng tài sản cho vay, tăng từ 23 điểm cơ bản trong quý II năm 2024. Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi dự báo GDP và việc làm bị hạ cấp liên quan đến thuế quan toàn cầu.
Rủi ro liên quan đến giao thông vận tải đường dài trong danh mục tài trợ thiết bị đã được giảm thiểu, hiện chiếm 33% danh mục, trong khi các khoản cho thuê chính tăng lên 51%.
Triển vọng quý 3
Các giám đốc điều hành vẫn lạc quan về hiệu suất trong nửa cuối năm 2025, viện dẫn các khoản vay đang trong quá trình mạnh mẽ và các khoản chứng khoán hóa được bảo hiểm. Tòa nhà EQ Bank Tower mới được công bố ở Toronto nhấn mạnh khoản đầu tư dài hạn của công ty vào cơ sở hạ tầng hoạt động.
David Wilkes, trưởng bộ phận tài chính của EQB, cho biết trong một thông cáo báo chí: "Trong quý II, chúng tôi đã phản ứng với một môi trường ngày càng biến động bằng cách tập trung vào các cơ hội thị trường độc đáo, chất lượng cao. Bằng cách tập trung vào các yếu tố cơ bản của mình... chúng tôi có vị thế tốt để điều hướng các điều kiện kinh tế không chắc chắn, nhắm mục tiêu các cơ hội tăng trưởng và duy trì thành tích lâu dài của EQB với tư cách là người dẫn đầu hiệu suất ngành."
© 2025 Canadian Mortgage Professional.
Bản tiếng Việt của The Canada Life
