Việc không mắc nợ thế chấp có vẻ là một mục tiêu xa vời khi số dư nợ còn lại lên tới hàng trăm nghìn đô la và hầu hết các khoản thanh toán định kỳ của bạn đều dùng để trả lãi.
Nhưng nếu có khả năng, các chuyên gia tài chính cho rằng việc trả thêm các khoản tiền lớn một lần có thể giúp bạn nhanh chóng thoát khỏi nợ nần.
Patty Hopper, chuyên gia thế chấp di động tại Vancity ở Bắc Vancouver, B.C., nói: "Việc trả một lần khoản thế chấp là một chiến lược khá hiệu quả để tiết kiệm tiền lãi và thoát khỏi thế chấp sớm hơn rất nhiều."
Bằng cách trả một lần khoản thế chấp ngoài các khoản thanh toán định kỳ, bạn sẽ giảm số dư nợ còn lại. Điều này giúp bạn tiết kiệm tiền mặt về lâu dài vì bạn sẽ không còn phải trả lãi cho số tiền đó nữa.
Hopper nói rằng rất nhiều người không có dòng tiền mặt dư thừa để thực hiện một khoản thanh toán bổ sung, nhưng nếu bạn may mắn nhận được tiền thưởng tại nơi làm việc hoặc tiền hoàn thuế, thì có thể sử dụng số tiền đó để thực hiện một khoản thanh toán một lần mỗi năm.
Hopper nói: "Bất kỳ chút nào cũng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi."
Khi lãi suất thế chấp dưới hai phần trăm, việc sử dụng tiền mặt dư thừa để thực hiện các khoản thanh toán bổ sung thay vì đầu tư số tiền đó với hy vọng kiếm được nhiều hơn số tiền lãi bạn phải trả là điều khó thực hiện.
Nhưng với lãi suất cao hơn kết hợp với thị trường chứng khoán biến động, việc cố gắng làm tốt hơn bằng cách đầu tư tiền so với việc chắc chắn trả thêm nợ và tiết kiệm lãi suất trở nên khó khăn hơn.
Mengdie Hong, nhà hoạch định tài chính cấp cao tại RBC ở Ottawa, cho biết bạn nên so sánh lãi suất thế chấp của mình và lợi nhuận dự kiến từ các khoản đầu tư.
Hong nói: "Nói một cách đơn giản, nếu lãi suất thế chấp của bạn cao hơn những gì bạn mong đợi từ khoản đầu tư của mình... thì tốt nhất là nên phân bổ số tiền mặt dư thừa này vào khoản thế chấp, nhưng nếu lợi nhuận dự kiến của bạn cao hơn đáng kể so với khoản thế chấp, bạn có thể muốn đầu tư."
Việc trả một lần khoản thế chấp cũng có thể giúp kiểm soát bất kỳ sự gia tăng nào trong các khoản thanh toán của bạn nếu bạn phải đối mặt với lãi suất cao hơn khi gia hạn, vì số dư nợ còn lại của bạn sẽ thấp hơn.
Và nếu bạn thấy mình bán nhà trước khi trả hết khoản vay, bạn sẽ nhận được nhiều tiền mặt hơn do số tiền bạn nợ thấp hơn.
Hopper nói: "Bạn có nhiều tiền mặt hơn để mua hàng tiếp theo hoặc để tiến lên trong chặng đường tiếp theo của hành trình."
Quy mô của bất kỳ khoản thanh toán một lần nào không phải là không có giới hạn, và sẽ khác nhau giữa các tổ chức cho vay. Bạn có thể trả trước bao nhiêu và thường xuyên như thế nào sẽ được quy định trong các tài liệu bạn đã ký khi vay tiền.
Cả Hong và Hopper đều nói rằng các khoản thanh toán bổ sung cho khoản thế chấp không nên được thực hiện riêng lẻ và phải được xem xét như một phần của kế hoạch tài chính tổng thể của bạn. Tình trạng quỹ khẩn cấp của bạn, các khoản đóng góp RRSP, RESP và TFSA, và các khoản nợ khác đều cần được xem xét.
Hong nói rằng nếu bạn có các khoản nợ khác, lãi suất cao hơn, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán, đó có thể là nơi bạn muốn thực hiện các khoản thanh toán bổ sung.
Bà nói: "Vì vậy, trước khi bạn áp dụng khoản tiền lớn này, bạn có thể muốn xem xét tất cả các khoản nợ mà bạn có."
Hong nói rằng việc trả hết khoản thế chấp và thoát khỏi nợ nần sớm hơn mang lại cảm giác tuyệt vời, nhưng bạn không nhất thiết phải làm điều đó với cái giá phải trả là sự linh hoạt.
Bà nói: "Chúng tôi luôn muốn có sự linh hoạt và các lựa chọn trong kế hoạch tài chính của mình."
© 2025 Financial Post
Bản tiếng Việt của The Canada Life
