Tỷ lệ nợ quá hạn 90 ngày không phải thế chấp trên toàn quốc tăng lên do tổng nợ tiêu dùng tăng

Theo phân tích thị trường mới nhất của Equifax Canada, người tiêu dùng Canada bước vào quý cuối cùng của năm 2025 dưới áp lực tài chính ngày càng tăng, với hơn 1,45 triệu hộ gia đình không thanh toán được khoản tín dụng nào trong quý 3.

Con số này đánh dấu mức tăng đáng lo ngại 46.000 so với quý trước và phản ánh sự suy giảm nghiêm trọng hơn về kỷ luật thanh toán, hiện đang có nguy cơ trở nên tồi tệ hơn trong mùa mua sắm dịp lễ.

Tỷ lệ nợ quá hạn 90 ngày không phải thế chấp trên toàn quốc đã tăng lên 1,63%, tăng 14% so với cùng kỳ năm trước, khi tổng nợ tiêu dùng đạt 2,62 nghìn tỷ đô la.

"Đầu năm nay, chúng tôi đã thấy những dấu hiệu ổn định ban đầu, tuy nhiên dữ liệu quý 3 cho thấy một số căng thẳng mới, đặc biệt là ở các hộ gia đình trẻ và chủ nhà ở các trung tâm thành thị", Rebecca Oakes, phó chủ tịch phân tích nâng cao tại Equifax Canada, cho biết.

Các hộ gia đình trẻ chịu áp lực tài chính nặng nề nhất

Căng thẳng tài chính tập trung nhiều nhất ở nhóm người Canada trẻ tuổi. Người tiêu dùng trong độ tuổi 18-35 báo cáo tỷ lệ nợ quá hạn cao nhất, với cứ 20 người thì có một người không thanh toán được khoản tín dụng nào trong quý.

Trong độ tuổi 26-35, tỷ lệ nợ quá hạn đạt 2,45%, tăng 20,51% so với cùng kỳ năm trước, trong khi nhóm tuổi 18-25 chứng kiến tỷ lệ này tăng lên 2,11%, tăng 16,58%, phản ánh một thế hệ đang phải vật lộn với gánh nặng nợ nần chồng chất, trung bình từ 8.635 đô la đến 17.603 đô la.

Toronto nổi lên như một điểm nóng đặc biệt trong số các thành phố lớn, với tỷ lệ nợ quá hạn là 2,27%, tăng 19,58% mỗi năm. Vancouver và Ottawa theo sau với mức tăng lần lượt là 18,18% và 17,61%.

Các hộ gia đình không vay thế chấp chịu gánh nặng lớn nhất: 84% tổng số khoản thanh toán bị trễ là của những người vay không vay thế chấp.

Chi tiêu trong kỳ nghỉ lễ có thể làm tình hình thêm tồi tệ

Căng thẳng về thanh toán thế chấp nổi lên như một động lực chính dẫn đến những con số xấu đi, với việc Oakes lưu ý rằng "cú sốc thanh toán thế chấp vẫn đang góp phần làm gia tăng số lượng khoản thanh toán bị trễ đối với thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, và thậm chí cả khoản vay thế chấp."

Khi mùa lễ hội đang đến gần, dữ liệu ngành cho thấy chi tiêu thẻ tín dụng thường tăng từ 300 đến 500 đô la cho mỗi người tiêu dùng, với số lượng khoản thanh toán thẻ bị trễ thường tăng khoảng 7% vào tháng 1.

Oakes lưu ý rằng "chi tiêu trong vài tuần tới sẽ là thời điểm quyết định đối với nhiều người tiêu dùng ở Canada."

Trong khi người tiêu dùng lớn tuổi từ 46 tuổi trở lên cho thấy khả năng phục hồi chi tiêu, thì nhóm nhân khẩu học trẻ tuổi lại cho thấy những dấu hiệu đáng lo ngại, với tỷ lệ thanh toán tối thiểu tăng lên ở người tiêu dùng dưới 35 tuổi tại các tỉnh có chi phí sinh hoạt cao như Ontario và British Columbia.

Theo Chỉ số Tiến bộ Tài chính Thực tế của BMO, trung bình một người Canada dự định chi 2.310 đô la trong mùa lễ này, bao gồm 545 đô la cho du lịch và 517 đô la cho thực phẩm và hàng tạp hóa.

Ông Sal Guatieri, chuyên gia kinh tế cấp cao tại BMO, cho biết: "Trước những đợt tăng thuế quan gần đây, tỷ lệ thất nghiệp gia tăng và lạm phát tăng trở lại, không có gì ngạc nhiên khi người tiêu dùng Canada cảm thấy lo lắng khi bước vào mùa lễ".