Sandra Fry: Sau đây là một số mẹo thực tế giúp người Canada hiểu được chi phí sinh hoạt và thói quen chi tiêu
Chi phí sinh hoạt cao đã trở thành chuẩn mực mới đối với nhiều người, điều này thường dẫn đến việc đổ lỗi nợ nần cho chi phí sinh hoạt, điều này có thể khiến bạn không nhận ra thói quen chi tiêu của mình, giải quyết vấn đề nợ nần và hướng tới sự ổn định tài chính, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng dễ dàng nhận ra.
Hãy xem xét tình huống của một cặp vợ chồng có hai đứa con nhỏ. Họ đã tích lũy nợ mà không hiểu rõ nguồn gốc của nó kể từ khi mua nhà vào thời đỉnh điểm của thị trường bất động sản đại dịch. Một phụ huynh đã nghỉ việc để ở nhà do những thách thức về nhà trẻ.
Mặc dù lãi suất thế chấp thấp, các khoản thanh toán tín dụng thế chấp nhà ở hàng tháng (HELOC) của họ đã tăng 400 đô la do lãi suất cao hơn và tiếp tục chi tiêu. Người cha ở nhà quản lý tài chính, trong khi người kia không biết rằng đã không nộp thuế trong ba năm do lo sợ hóa đơn hoàn trả Trợ cấp Ứng phó Khẩn cấp Canada (CERB). Do đó, họ đang bỏ lỡ các khoản thanh toán Trợ cấp Nuôi con Canada và các chương trình hoàn tiền mặt khác của chính phủ, những thứ mà họ rất cần.
Đây là một ví dụ điển hình khác. Một thanh niên mới tốt nghiệp cách đây khoảng một năm đã phải bắt đầu trả tiền thuê nhà sau khi sống miễn phí tại nhà trong thời gian đi học. Tiền thuê nhà tăng từ 500 đô la lên 850 đô la sau khi đảm bảo được một công việc toàn thời gian, nhưng sinh viên đó không bao giờ điều chỉnh ngân sách để tính đến thu nhập mới và chi phí cao hơn. Kết quả là, người đó tích lũy được hơn 7.500 đô la tiền nợ thẻ tín dụng lãi suất cao và vay tiền trả góp để trả tiền thuê nhà. Bây giờ, họ đang quá tải và phải đối mặt với việc khấu trừ tiền lương.
Thật dễ dàng để phàn nàn về việc bị căng thẳng vì chi phí sinh hoạt cao, nhưng nhiều khách hàng, bao gồm cả những người trong các tình huống trên, không hiểu rõ về chi phí sinh hoạt thực tế và thói quen chi tiêu của họ. Không còn nghi ngờ gì nữa, mọi thứ đã trở nên đắt đỏ hơn, nhưng sự thiếu hiểu biết này thường dẫn đến cảm giác bất lực và mất kiểm soát.
Nếu bạn cũng cảm thấy như vậy, sau đây là những mẹo thực tế giúp bạn quản lý tiền bạc tốt hơn.
Theo dõi chi tiêu của bạn là rất quan trọng để xác định thói quen và hiểu được tiền của bạn đi đâu. Theo dõi chi tiêu tùy ý của hộ gia đình bạn trong vài tuần và liệt kê các hóa đơn và chi phí cố định của bạn. Sử dụng các ứng dụng, bảng tính hoặc thậm chí là bút chì và giấy để giúp đảm bảo phương pháp theo dõi của bạn không cản trở bạn thực hiện theo.
Khi bạn đã có bức tranh rõ ràng hơn về chi tiêu của mình, hãy bắt đầu phác thảo ngân sách. Trước tiên, hãy phân bổ tiền cho các nhu cầu thiết yếu: nhà ở, phương tiện đi lại, hàng tạp hóa, nhà trẻ, chi phí y tế và thanh toán nợ thường đứng đầu danh sách. Khi đã trang trải được các nhu cầu thiết yếu, hãy bắt đầu điền vào số tiền bạn có thể chi cho các khoản chi tiêu tùy ý của mình.
Phác thảo ngân sách đầu tiên của bạn có thể sẽ không cân bằng; bạn sẽ xác định được nhiều khoản chi hơn mức thu nhập của mình chi trả. Tuy nhiên, nó cung cấp cho bạn thông tin chắc chắn về nơi bạn cần đưa ra một số lựa chọn và thay đổi. Ví dụ, hãy xem các hóa đơn cố định của bạn để xem có thể loại bỏ hoặc giảm những khoản nào.
Điện: liên hệ với nhà cung cấp của bạn để tìm hiểu xem có tùy chọn thanh toán hàng tháng bằng nhau không và khoản thanh toán của bạn sẽ là bao nhiêu.
Điện thoại di động/internet: giảm mức dịch vụ của bạn và/hoặc hỏi về một gói rẻ hơn.
Thế chấp: liên hệ với bên cho vay của bạn để xem bạn có thể có những lựa chọn nào để giảm khoản thanh toán của mình.
Tiền thuê nhà: chuyển đến một khu vực ít tốn kém hơn hoặc tìm cách chia sẻ chi phí, chẳng hạn như nhận ở ghép hoặc cho thuê không gian lưu trữ trong gara.
Chi phí chăm sóc trẻ em: hỏi gia đình xem họ có thể giúp một ngày một tuần không. Xem liệu bạn có thể đổi với phụ huynh khác một ngày một tuần hay bạn và vợ/chồng của mình có thể tạm thời sắp xếp giờ làm việc/ngày làm việc để giảm thiểu thời gian chăm sóc trẻ em bên ngoài mà bạn cần không.
Đăng ký: xem xét tất cả các đăng ký và hủy bất kỳ đăng ký nào bạn không sử dụng thường xuyên.
Bắt đầu lập kế hoạch cho các bữa ăn của bạn để tiết kiệm chi phí mua hàng tạp hóa và thực phẩm.
Đàm phán tất cả các hóa đơn và nghĩa vụ của bạn, vì ngay cả những khoản giảm giá nhỏ cũng có thể tăng lên theo thời gian. Mua sắm một cách chiến lược để tận dụng các khoản giảm giá, ưu đãi, phần thưởng hoàn tiền hoặc chương trình khách hàng thân thiết.
Để quản lý chi tiêu tùy ý và tuân thủ ngân sách của bạn, hãy phân bổ một khoản tiền mặt nhỏ cho các khoản chi tiêu cá nhân. Dành riêng ngay cả 20 đô la cho mỗi tấm séc trả lương cho những thứ như cà phê hoặc đồ uống thỉnh thoảng sau giờ làm việc có thể tăng đáng kể lòng tự trọng của bạn và ý chí tuân thủ kế hoạch chi tiêu của mình.
Việc xem xét kỹ lưỡng các hóa đơn và chi phí của bạn phục vụ nhiều mục đích: giúp xác định các cơ hội tiết kiệm, tiết lộ chi phí thực sự của bạn và cho biết liệu bạn có cần kết hợp giảm chi tiêu với thu nhập tăng và chương trình quản lý nợ hiệu quả hay không.
Đôi khi, thay đổi lớn nhất mà một người cần là giảm các khoản thanh toán nợ để giải phóng tiền mặt cho các chi phí khác, nhưng để làm được điều đó, bạn có thể cần sự trợ giúp chuyên nghiệp từ bên cho vay hoặc cố vấn tín dụng.
Nhưng khi bạn kiểm soát và thực hiện những thay đổi tích cực, cảm giác bất lực về tiền bạc của bạn sẽ bắt đầu biến mất và bạn sẽ tự tin rằng mình có thể quản lý hiệu quả bất chấp chi phí sinh hoạt cao.
Sandra Fry là cố vấn tín dụng tại Hiệp hội Tư vấn Tín dụng tại Winnipeg, một tổ chức phi lợi nhuận đã giúp người dân Canada quản lý nợ trong hơn 27 năm.
© 2024Sandra Fry/ Financial Post
Bản tiếng Việt của The Canada Life
