Vô số thách thức đang gây khó khăn cho tài chính cá nhân của người Canada, từ chi phí sinh hoạt cao đến cuộc chiến thương mại toàn cầu đã gây ra sự xáo trộn trên thị trường và nền kinh tế. Điều này có thể khiến một số người tự hỏi làm thế nào để họ có thể bảo vệ tốt hơn – hoặc thậm chí chống suy thoái – tài chính của mình.

Các chuyên gia cho rằng mặc dù không có giải pháp thần kỳ nào, nhưng có một số cách để mọi người có thể tự mình chuẩn bị tốt hơn để vượt qua mọi cơn bão kinh tế.

Natasha Macmillan, chuyên gia ngân hàng thường ngày tại Ratehub.ca, cho biết: "Mọi người không chắc phải làm gì với tài chính của mình, cách tiết kiệm cho bản thân, và như chúng ta có thể gọi, thậm chí là chống suy thoái tài chính của họ."

"Có rất nhiều sự không chắc chắn và mọi người đang cảm thấy không thoải mái."

Nhiều hộ gia đình vẫn đang cảm thấy áp lực từ chi phí sinh hoạt cao và một số đang đối mặt hoặc đã đối mặt với các khoản thanh toán thế chấp cao hơn khi tái cấp vốn. Trên hết, các mức thuế gián đoạn do cuộc chiến thương mại toàn cầu của Tổng thống Hoa Kỳ Donald Trump đã gây ra sự gián đoạn trong nền kinh tế thế giới và gây thiệt hại cho tâm lý người tiêu dùng.

Dữ liệu lạm phát tháng 4 từ Cơ quan Thống kê Canada cho thấy tốc độ hàng năm giảm mạnh xuống 1,7% từ 2,3% vào tháng 3. Tuy nhiên, các chi tiết cơ bản lại cho thấy sự gia tăng giá mạnh hơn. Ví dụ, lạm phát cửa hàng tạp hóa đã vượt qua chỉ số giá tiêu dùng tổng thể trong tháng thứ ba liên tiếp.

Elke Rubach, chủ tịch Rubach Wealth: Holistic Family Advisors, nói rằng việc chống suy thoái là về sự chuẩn bị.

Bà nói: "Đó không phải là (về) việc định thời điểm thị trường mà thực sự là cấu trúc cuộc sống của bạn."

Rubach nói rằng cuộc trò chuyện bắt đầu bằng việc dành thời gian để xem một người đang đi đâu.

Bà nói: "Bạn không thể kiểm soát thị trường. Bạn có thể kiểm soát chi tiêu của mình. Nó bắt đầu một cách thành thật bằng việc trung thực một cách đáng kinh ngạc, tàn nhẫn với việc xem xét dòng tiền."

Macmillan cho biết cô đã truyền đạt cho khách hàng về sự cần thiết phải quay trở lại những điều cơ bản: xem xét ngân sách của họ và trả nợ.

Thiết lập một ngân sách thực tế, nhưng không quá hạn chế chi tiêu, có thể giúp tăng khoản tiết kiệm của bạn, cô nói.

Macmillan cho biết luôn tốt để xem xét các khoản nợ của bạn và xác định bất kỳ cơ hội nào để tiết kiệm lãi suất. Điều đó có thể được thực hiện bằng cách chuyển số dư từ thẻ tín dụng lãi suất cao sang các tùy chọn lãi suất thấp hơn, thực hiện các khoản thanh toán gốc bổ sung nếu bạn có thêm tiền, hoặc đàm phán các điều khoản tốt hơn với người cho vay.

Macmillan nói rằng một bước khác để chống suy thoái tài chính của bạn là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn.

Cô nói: "Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu trong một tài khoản dễ tiếp cận."

Macmillan khuyên nên bỏ quỹ khẩn cấp vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao riêng biệt để dễ dàng tiếp cận nếu bạn cần, nhưng cũng kiếm được một số lãi.

Cô nói: "Bất kỳ đô la nào bạn có thể bỏ vào tiết kiệm, cho dù là cắt giảm ngân sách hay trả lãi ít hơn sẽ giúp bạn thành công về lâu dài."

"Mỗi đô la thêm thực sự có ý nghĩa trong thời kỳ bất ổn."

Macmillan cho biết lời khuyên của cô đã chuyển sang sự ổn định và khả năng phục hồi.

Cô nói: "Đã có một sự thay đổi hướng tới các chiến lược đầu tư rủi ro thấp nhấn mạnh sự ổn định ngắn hạn hơn là chỉ đơn thuần theo đuổi tăng trưởng dài hạn."

Rubach khuyên nên kiểm kê những gì bạn đang đầu tư.

Cô hỏi: "Chúng tôi mong đợi sự biến động. Bạn có thể chịu đựng được không? Bạn có thể chịu đựng được bao nhiêu và trong bao lâu?" Nếu có cảm giác lo lắng, cô đề nghị cân bằng lại danh mục đầu tư.

Rubach nói rằng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cũng có thể thêm một tấm chăn an toàn khi củng cố tình hình tài chính của bạn.

Cô nói: "Tôi không tin rằng bảo hiểm là giải pháp cho mọi thứ, nhưng đối với đúng người, một hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn có thể... là một con heo đất tốt vì bạn xây dựng vốn chủ sở hữu theo thời gian."

Nhìn chung, cô nói rằng đó là việc có một kế hoạch cuối cùng sẽ là chiếc dù của bạn trong những hoàn cảnh khó khăn.

Cô nói: "Tùy cơ ứng biến không phải là một kế hoạch. Đó là việc sắp xếp nhà cửa của bạn, bảo hiểm của bạn, kế hoạch nghỉ hưu của bạn, sự kế thừa của bạn."

Macmillan nói rằng điều quan trọng là phải xem xét tình hình kinh tế hiện tại và điều chỉnh các quyết định tiền bạc của bạn.

Macmillan nói: "Chúng tôi không chắc mình đang ở đâu trên thị trường hiện tại, nhưng điều quan trọng là phải bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp nếu có bất cứ điều gì xảy ra trong vài tháng hoặc quý tới."

© 2025 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life