Christopher Liew, một nhà tư vấn tài chính cá nhân, đã chỉ ra những sai lầm lớn nhất mà những người mua nhà tiềm năng mắc phải là chỉ tập trung vào khoản thanh toán thế chấp ước tính, trong khi quên đi vô số chi phí sở hữu nhà bổ sung có thể dễ dàng lên tới hàng trăm đô la mỗi tháng.
Một báo cáo gần đây từ Equifax Canada cho thấy ngày càng nhiều chủ nhà đang bỏ lỡ các khoản thanh toán thế chấp của họ. Điều này là điều mà bạn thực sự muốn tránh nếu muốn giữ tín dụng của mình ở trạng thái tốt.
Khi bạn chuyển từ người thuê nhà sang chủ nhà, bạn sẽ phải gánh vác toàn bộ gánh nặng tài chính của nhiều trách nhiệm mà trước đây chủ nhà của bạn đã đảm nhiệm. Bỏ qua những chi phí này có thể nhanh chóng làm căng ngân sách của bạn và biến việc sở hữu nhà từ một giấc mơ thành một gánh nặng tài chính.
Các chi phí ẩn cần lưu ý
Mỗi ngôi nhà sẽ đi kèm với các chi phí liên quan khác nhau dựa trên một số yếu tố, bao gồm:
- Tuổi của ngôi nhà
- Loại khu phố
- Bất động sản bên dưới và xung quanh nhà
- Loại hình nhà ở (căn hộ chung cư so với nhà riêng)
Một số bất động sản ít cần bảo trì hơn, trong khi những bất động sản khác yêu cầu bảo trì liên tục. Với suy nghĩ này, đây là những chi phí tiềm ẩn cần chú ý khi bạn bắt đầu hành trình mua nhà.
1. Bảo hiểm nhà ở
Bảo hiểm nhà ở không bắt buộc theo luật ở Canada, nhưng nếu bạn tài trợ việc mua nhà bằng thế chấp, người cho vay gần như luôn yêu cầu nó, đặc biệt nếu khoản trả trước của bạn dưới 20%. Điều này bảo vệ khoản đầu tư của họ cho đến khi bạn hoàn toàn sở hữu tài sản.
Ngoài ra, nếu khoản trả trước của bạn dưới 20%, bạn cũng sẽ cần bảo hiểm khoản vay thế chấp, thường được gọi là bảo hiểm CMHC khi được cung cấp bởi Tổng công ty Thế chấp và Nhà ở Canada. Nó được luật pháp yêu cầu đối với các khoản thế chấp có tỷ lệ cao (tức là những khoản có tỷ lệ vay trên giá trị hơn 80%) và cho phép bạn vay tới 95% giá mua.
Theo dữ liệu từ Ratehub.ca, chi phí bảo hiểm nhà trung bình ở Canada vào khoảng 960 CADmỗi năm (tính đến tháng 3 năm 2024).
2. Thuế tài sản
Một khoản chi phí không thể tránh khỏi khác sẽ là thuế tài sản hàng năm của bạn. Việc không trả thuế tài sản có thể dẫn đến việc nhà của bạn bị chính phủ thu hồi. Số tiền bạn sẽ phải đóng thuế thường được xác định bởi giá trị ước tính hiện tại của tài sản của bạn, có thể dao động đáng kể từ năm này sang năm khác.
Tỷ lệ thuế tài sản khác nhau đáng kể giữa các thành phố và tỉnh. Ví dụ, Toronto có tỷ lệ khoảng 0,715289% (năm 2024) trong khi Vancouver là 0,296818%. Đối với một ngôi nhà 500.000 CAD, thuế tài sản có thể là 5.000 CAD/năm (tính theo tỷ lệ 1%).
3. Sửa chữa hàng ngày
Nếu bạn sống trong một ngôi nhà mới xây, bạn có thể sẽ không phải lo lắng quá nhiều về việc sửa chữa, và phần lớn tòa nhà và các thiết bị có thể được bảo hành có giới hạn nếu có sự cố xảy ra.
Tuy nhiên, nếu bạn sống trong một ngôi nhà cũ hơn, bạn sẽ cần lập ngân sách cho việc bảo trì và sửa chữa như:
- Rò rỉ đường ống nước
- Sửa chữa điện
- Rò rỉ mái nhà hoặc cửa sổ
- Khóa và bản lề cửa
- Lan can, tay vịn và cầu thang
Nếu bạn là người thích tự làm với các công cụ, thời gian và kiến thức để tự sửa chữa, bạn có thể tiết kiệm rất nhiều tiền ở đây. Nếu không, bạn có thể dễ dàng phải trả 1.000 CAD trở lên mỗi năm cho các sửa chữa đơn giản trong gia đình.
Một quy tắc phổ biến là dành ra 1% giá mua nhà hàng năm cho việc bảo trì và sửa chữa. Đối với một ngôi nhà 500.000 CAD, bạn nên dự trù 5.000 CAD mỗi năm.
4. Chi phí sưởi ấm và làm mát tăng lên
Nếu bạn chuyển từ việc thuê một căn hộ nhỏ, cách nhiệt tốt, bạn sẽ nhận thấy sự gia tăng đáng kể trong chi phí sưởi ấm và làm mát hàng tháng của mình. Những ngôi nhà lớn hơn đòi hỏi nhiều năng lượng hơn để sưởi ấm và làm mát.
5. Thay thế mái nhà
Một mái nhà lợp ngói cổ điển thường sẽ cần được thay thế sau mỗi 10 đến 15 năm. Khi mua một ngôi nhà, bạn nên hỏi người môi giới hoặc người bán lần cuối cùng mái nhà được thay thế là khi nào. Tùy thuộc vào kích thước của mái nhà, chi phí thay thế có thể dao động từ 5.000 CAD đến 20.000 CAD hoặc hơn.
Chi phí trung bình để thay thế mái nhà nhựa đường ở Canada vào khoảng 4.750 CAD, trong khi mái kim loại có thể từ 10.000 CAD đến 28.000 CAD cho một mái nhà 2.000 bộ vuông.
6. Kiểm soát và phòng ngừa côn trùng gây hại
Nếu bạn muốn ngăn ngừa một đợt bùng phát dịch bệnh tốn kém, bạn sẽ muốn định kỳ xử lý nhà và tài sản của mình để chống lại côn trùng gây hại. So với một số chi phí khác trong danh sách này, kiểm soát côn trùng gây hại phải chăng hơn.
Một công ty kiểm soát côn trùng gây hại thường sẽ đến nhà bạn hàng tháng hoặc hàng quý, phun thuốc trừ sâu và hoàn thành công việc trong vòng chưa đầy một giờ.
Chi phí cơ bản cho các loài gây hại thông thường thường dao động từ 150 đến 250 CAD cho một lần ghé thăm. Đối với các dịch vụ theo gói hàng tháng/quý, chi phí có thể từ 75 CAD đến 2.000 CAD+ mỗi tháng tùy thuộc vào quy mô tài sản và mức độ nghiêm trọng.
7. Nâng cấp thiết bị gia dụng
Một lần nữa, nếu bạn có một ngôi nhà mới hơn, bạn có thể không cần phải lo lắng về việc nâng cấp thiết bị. Tuy nhiên, nếu bạn đang mua một ngôi nhà cũ hơn với các thiết bị cũ, bạn cần cân nhắc khả năng các thiết bị sẽ cần được sửa chữa hoặc thay thế trong tương lai gần.
Hầu hết các thiết bị như tủ lạnh, máy rửa bát, bếp, máy giặt và máy sấy có tuổi thọ trung bình từ 10 đến 15 năm nếu được chăm sóc tốt, nhưng mỗi thiết bị có thể tốn hơn 500 USD để thay thế bằng một thiết bị mới.
Chi phí sửa chữa thiết bị trung bình khoảng 220 CAD, trong khi các sửa chữa lớn hoặc thay thế có thể lên tới 500 CAD trở lên.
Tìm ngôi nhà phù hợp với ngân sách của bạn
Tóm lại, giữa các khoản chi phí hàng tháng khác nhau và việc xây dựng một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp cho các sửa chữa lớn, bạn có thể dễ dàng phải trả thêm 300 đến 500 USD mỗi tháng ngoài khoản thế chấp của mình. Điều này có nghĩa là một ngôi nhà có khoản thế chấp 2.500 USD thực sự có thể khiến bạn phải trả 3.000 CAD hoặc hơn mỗi tháng, làm sai lệch ngân sách hàng năm của bạn lên 6.000 CAD mỗi năm.
Không giống như việc thuê nhà, nơi bạn có thể dễ dàng hạ cấp và chuyển đến một căn hộ rẻ hơn khi kết thúc hợp đồng thuê, bạn sẽ bị mắc kẹt với ngôi nhà của mình và tất cả các chi phí của nó trừ khi bạn muốn trải qua quá trình tẻ nhạt và kéo dài của việc bán nhà.
Để đảm bảo bạn không mua một ngôi nhà vượt quá khả năng chi trả, hãy tạo một danh sách ước tính các chi phí cho mỗi ngôi nhà bạn đang xem xét, sau đó cộng chúng vào giá thế chấp ước tính.
© 2025 CTV News
Bản tiếng Việt của The Canada Life
