Báo cáo cho thấy một xu hướng đáng lo ngại ở những người Canada trong độ tuổi từ 18 đến 34

Lãi suất chuẩn của Ngân hàng Trung ương Canada hôm nay thấp hơn so với một năm trước – nhưng ngày càng có nhiều người Canada trẻ tuổi cho biết sự giải tỏa đó không đến được với họ.

Theo dữ liệu mới từ Hiệp hội Tư vấn Tín dụng (CCS), các cá nhân trong độ tuổi từ 18 đến 34 đang trải qua căng thẳng tài chính gia tăng, được đánh dấu bằng mức nợ tăng và sự phụ thuộc vào các khoản vay có chi phí cao để trang trải các chi phí thiết yếu.

Peta Wales, chủ tịch và CEO của CCS, cho biết: "Lãi suất ổn định không thể xóa bỏ nhiều năm căng thẳng tài chính. Nhiều người Canada trẻ tuổi đã nợ nần chồng chất. Họ vay những khoản nhỏ chỉ để trang trải những nhu cầu thiết yếu, và theo thời gian, những quyết định vay mượn đó chất chồng lên nhau."

CCS báo cáo số lượng người Canada dưới 35 tuổi tìm kiếm sự giúp đỡ về nợ đã tăng hơn 7% so với cùng kỳ năm ngoái. Nhóm tuổi này hiện chiếm hơn 25% tổng số khách hàng. Hầu hết là người thuê nhà, và nhiều người có việc làm toàn thời gian hoặc trong các công việc bấp bênh, bao gồm các vai trò bán thời gian, hợp đồng hoặc dựa trên nền tảng. Edmonton, Vancouver và Calgary, nơi chi phí nhà ở vẫn cao, là những nơi có số lượng người trẻ tìm kiếm sự giúp đỡ tập trung lớn nhất.

Isaiah Chan, phó chủ tịch phụ trách các chương trình và dịch vụ tại CCS, cho biết: "Số lượng lớn những người ở độ tuổi 20 và 30 mà chúng tôi tiếp xúc cho thấy áp lực tài chính mà họ đang cảm thấy từ khoản nợ ngày càng tăng của mình. Họ đang làm những gì có thể – làm việc, lập ngân sách, cắt giảm chi tiêu – nhưng vẫn không đủ để bù đắp chi phí sinh hoạt ngày nay."

Nợ không có bảo đảm đối với người Canada từ 18 đến 34 tuổi đã tăng 9% kể từ năm 2023, hiện ở mức trung bình hơn 24.000 đô la. Đáng chú ý, hơn 40% khách hàng trẻ tuổi nợ tiền các công ty tài chính lãi suất cao hoặc thông qua các chương trình mua trước trả sau (BNPL). Hơn 35% có nợ vay ngắn hạn — một con số tiếp tục tăng.

Mason Cox, giám đốc tư vấn tại CCS, cho biết: "Chúng tôi thấy các khách hàng trẻ tuổi sử dụng thẻ tín dụng cho mọi thứ, từ hàng tạp hóa đến sách giáo khoa và mỹ phẩm. Nó không còn chỉ là một hóa đơn thẻ tín dụng lớn nữa. Nó là một mớ hỗn độn các khoản nợ nhỏ hơn cộng lại và khó quản lý nếu không có hướng dẫn."

Các công cụ kỹ thuật số đã giúp việc vay mượn trở nên dễ dàng hơn nhưng cũng nguy hiểm hơn. Hơn 80% khách hàng trẻ tuổi liên hệ với CCS đã chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được mỗi tháng.

Wales nói thêm: "Việc sử dụng các ứng dụng để chia nhỏ khoản thanh toán hoặc dựa vào các bên cho vay ngắn hạn đã trở nên quá đỗi bình thường, nó không còn cảm thấy như một khoản nợ rủi ro. Nhưng những hình thức này thường không bền vững."

Canadian Mortgage Professional.