Việc cha mẹ muốn giúp con cái trưởng thành của họ tham gia thị trường nhà ở không phải là chuyện hiếm.

Đối với một số người, sự giúp đỡ đó đến dưới hình thức đồng ký tên thế chấp cho con cái của họ, nhưng các chuyên gia cảnh báo rằng điều đó có nghĩa là họ đang gánh vác những rủi ro tài chính mà họ có thể không hiểu rõ và có thể ảnh hưởng đến các kế hoạch nợ và nghỉ hưu của chính họ.

“Điều quan trọng nhất cần hiểu về những người đồng ký tên là nếu có bốn người trên hợp đồng thế chấp, mỗi người trong số họ không chịu trách nhiệm cho 25%; mỗi người trong số họ chịu trách nhiệm cho 100%,” Ron Butler, nhà môi giới chính tại Butler Mortgage, nói.

Tại một số tổ chức cho vay lớn ở Canada, ông lưu ý rằng chỉ cần một người được liệt kê trên hợp đồng thế chấp ký tên thì việc gia hạn mới có hiệu lực.

“Có thể có bốn người trên hợp đồng thế chấp. Ngân hàng sẽ chấp nhận chữ ký của một người duy nhất để xử lý việc gia hạn, và một khi việc gia hạn được xử lý, nó sẽ được khóa lại trong năm năm nữa,” ông nói.

Butler nói rằng một khi bạn đồng ký tên, việc loại bỏ bản thân khỏi hợp đồng thế chấp là vô cùng khó khăn.

“Thành thật mà nói, bạn có lẽ không bao giờ nên đồng ký tên. Việc đồng ký tên, bảo lãnh thế chấp, là đầy rủi ro,” ông nói.

Butler nhớ lại một sự việc mà một người mẹ đã có một cuộc cãi vã với con trai mình sau khi đồng ký tên thế chấp của anh ta, với tổng số tiền hơn một triệu đô la, nhiều năm trước.

“Bây giờ bà ấy hoàn toàn muốn ra khỏi hợp đồng thế chấp. Bà ấy không muốn có bất kỳ ràng buộc tài chính nào với con trai,” ông nói.

Khi bà ấy cố gắng tiếp cận ngân hàng để thoát khỏi hợp đồng thế chấp và nói với người cho vay rằng bà ấy sẽ không ký gia hạn, bà ấy được thông báo rằng con trai bà ấy có thể tự mình gia hạn hợp đồng thế chấp, ông nói.

Mặc dù việc đồng ký tên thế chấp cho con cái không còn phổ biến như khi thị trường nhà ở chậm lại, Butler nói, nó là một dịch bệnh trong thời kỳ bất động sản sốt nóng của những năm đầu đại dịch khi lãi suất chạm đáy.

Leah Zlatkin, một nhà môi giới thế chấp được cấp phép và chuyên gia của LowestRates.ca, lưu ý rằng cha mẹ nên xem xét tác động tiềm tàng của việc đồng ký tên nếu họ có nhiều con có thể cần giúp đỡ để mua nhà, dẫn đến những cuộc cãi vã trong gia đình.

Việc đồng ký tên cho một đứa con có thể ảnh hưởng đến khả năng của cha mẹ để giúp đỡ những đứa con khác của họ theo cùng một cách, vì chỉ có một khoản nợ nhất định mà một người có thể gánh vác.

Thay vì đồng ký tên, Butler nói rằng việc tặng một món quà tiền tệ hoặc thừa kế sớm có thể có ý nghĩa tài chính hơn đối với cha mẹ muốn hỗ trợ khát vọng bất động sản của con cái họ.

“Nếu bạn có tiền và bạn muốn tặng một khoản thừa kế sớm, điều đó hoàn toàn ổn,” ông nói, nói thêm rằng cha mẹ nên biết khả năng cho đi của chính họ.

Zlatkin nói rằng cha mẹ có thể chọn vay một khoản tín dụng từ vốn chủ sở hữu nhà và tặng số tiền đó cho con cái của họ hoặc chỉ cung cấp một khoản tiền mặt.

Bất kể lựa chọn nào họ chọn, bà nói rằng nhiều cha mẹ đang chọn một món quà hơn là đồng ký tên bởi vì khi đó cha mẹ “không phải chịu trách nhiệm cho bất cứ điều gì.”

The Canadian Press