Các ngân hàng hàng đầu của Canada đã giảm lãi suất cơ bản sau khi Ngân hàng Trung ương Canada giảm lãi suất lần đầu tiên kể từ tháng 3.
Các ngân hàng lớn nhất của Canada đã nhanh chóng giảm lãi suất cho vay cơ bản của họ 25 điểm cơ bản, sau quyết định gần đây của Ngân hàng Trung ương Canada về việc cắt giảm lãi suất qua đêm. Có hiệu lực từ ngày 18 tháng 9 năm 2025, RBC Royal Bank, TD Canada Trust và CIBC đều đã giảm lãi suất cơ bản của họ từ 4,95% xuống 4,70%.
Scotiabank và BMO cũng đã xác nhận thực hiện mức giảm tương tự.
Động thái phối hợp này không gây ngạc nhiên cho những người trong ngành, những người đã theo dõi chặt chẽ các dấu hiệu cứu trợ cho người đi vay sau một thời gian dài lãi suất tăng cao.
Đợt cắt giảm lãi suất của BoC, lần đầu tiên kể từ tháng 3, đã đưa lãi suất chuẩn xuống 2.5%—thấp hơn 250 điểm cơ bản so với 18 tháng trước. Ngân hàng trung ương viện dẫn lạm phát hạ nhiệt và thị trường nhà ở đang nguội đi là những động lực chính. Nhưng giọng điệu từ các nhà hoạch định chính sách vẫn thận trọng.
Doug Porter, nhà kinh tế trưởng tại BMO, mô tả thông điệp của ngân hàng trung ương là “vô cùng cẩn thận,” không có lời hứa nào về các đợt cắt giảm tiếp theo. Porter nói với Canadian Mortgage Professional: “Họ cứ [đề cập đến] trọng tâm ngắn hạn của họ.”
“Đối với tôi, điều đó có nghĩa là về cơ bản họ sẽ phản ứng với cách dữ liệu và các sự kiện diễn ra trong sáu tuần tới.” Ông dự đoán Ngân hàng có khả năng sẽ giữ nguyên lãi suất vào tháng 10, với các đợt cắt giảm có thể tiếp tục vào tháng 12 và tháng 3, nhưng nhấn mạnh rằng “Ngân hàng chắc chắn đã không làm gì để dập tắt khả năng có thêm các đợt cắt giảm. Chỉ là họ cũng không thực sự khuyến khích chúng.”
Đối với những người có thế chấp, tác động tài chính ngay lập tức là khiêm tốn. Theo Ratehub.ca, một chủ nhà điển hình với khoản thế chấp 624.277 đô la sẽ chỉ tiết kiệm được 84 đô la mỗi tháng.
Joel Fox, COO tại Ownright, cho biết: “Đợt cắt giảm lãi suất này thiên về tâm lý hơn là toán học. Ngay cả một sự sụt giảm nhỏ cũng có thể mang lại sự tự tin cho người mua và người bán do dự rằng thị trường đang ổn định sau nhiều năm không chắc chắn. Chúng tôi đã thấy hoạt động tăng lên, nhưng giá vẫn thấp hơn nhiều so với mức cao nhất năm 2022—và khoảng cách đó sẽ mất thời gian để thu hẹp.”
Penelope Graham, chuyên gia thế chấp tại Ratehub.ca, lưu ý rằng đợt cắt giảm có thể thu hút nhiều người mua hơn từ bên ngoài.
Graham nói: “Nhiều người đã đứng ngoài cuộc do sự kết hợp của sự không chắc chắn về kinh tế và chi phí vay cao. Giờ đây cả hai đã giảm nhẹ—và thực tế là rất nhiều hàng tồn kho đã giữ cho giá nhà không tăng trở lại—người mua có thể cảm thấy bây giờ là lúc để tận dụng các điều kiện khả năng chi trả hấp dẫn hiện nay.”
Canadian Mortgage Professional.
