Các liên hiệp tín dụng Canada đang mong chờ việc Ottawa mở cửa cạnh tranh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính để họ có thể đối đầu với các ngân hàng lớn.
Sự lạc quan này xuất hiện khi ngân sách liên bang của Thủ tướng Mark Carney, vốn vừa được thông qua một cách sít sao vào thứ Hai, đã phát tín hiệu muốn thúc đẩy cạnh tranh trong các dịch vụ tài chính – một động thái được các liên hiệp tín dụng mong muốn bấy lâu.
Nếu thành công, động thái này cuối cùng có thể mang lại cho các tổ chức cho vay một chỗ đứng có ý nghĩa trên thị trường quốc gia, vốn đang bị chi phối bởi một số ít người chơi, Michael Hatch, Phó chủ tịch phụ trách quan hệ chính phủ của Hiệp hội Liên hiệp Tín dụng Canada (CCUA), nói với BNN Bloomberg.
Hatch cho biết: “Dự luật ngân sách mà chúng tôi thấy là bước đầu tiên trong việc khởi động quá trình đó, và chúng tôi rất được khuyến khích bởi nó.”
Mặc dù chưa có luật nào được đưa ra, ngân sách liên bang công bố vào ngày 4 tháng 11 đã bao gồm những bước đi ban đầu hướng tới việc xem xét lại khuôn khổ quản lý cách thức các liên hiệp tín dụng cấp tỉnh có thể trở thành các tổ chức được liên bang quản lý.
Một khuôn khổ liên bang cho phép các liên hiệp tín dụng cấp tỉnh hoạt động trên toàn quốc đã tồn tại từ năm 2012, nhưng Hatch lập luận rằng quy trình này quá tốn kém, phức tạp và tốn thời gian nên hầu như không được sử dụng.
Hatch nói: “Bây giờ chúng ta thấy cuối cùng đã có một chính phủ liên bang và một cơ quan quản lý, thẳng thắn mà nói, sẵn sàng xem xét lại quy trình này để làm cho nó đơn giản hơn một chút, chứ không phải là hạ thấp các tiêu chuẩn cần thiết để tham gia thị trường liên bang.”
Hiện có ba liên hiệp tín dụng được liên bang quản lý tại Canada: UNI Financial Cooperation, Coast Capital Savings, và Innovation Federal Credit Union. CCUA đại diện cho khoảng 301 tỷ CAD tài sản và cung cấp dịch vụ cho 187 liên hiệp tín dụng ở Canada ngoài Quebec.
Cạnh tranh là Công cụ Giảm Chi phí Sinh hoạt
Hatch lập luận rằng chính phủ có những đòn bẩy trực tiếp hạn chế để giảm giá trong các lĩnh vực như chi phí sinh hoạt, tạp hóa và du lịch. Dù không có ‘cây đũa thần’ nào để giảm giá, cạnh tranh sẽ giúp ích.
Hatch nói: “Nếu bạn tăng cạnh tranh, điều đó sẽ có tác động giảm giá và lạm phát theo thời gian. Và đó là một lựa chọn không tốn kém sẵn có cho chính phủ.”
Cục Cạnh tranh (Competition Bureau) đã đưa ra lập trường tương tự. Trong một hồ sơ năm ngoái, cơ quan giám sát này cảnh báo rằng Canada cần cạnh tranh mạnh mẽ hơn trong các dịch vụ tài chính, tuyên bố “nhu cầu tăng cường cạnh tranh đặc biệt quan trọng trong lĩnh vực tài chính, nơi chi phí vay đã nhanh chóng tăng lên mức cao nhất trong một thế hệ.”
Hatch cho biết trong khi hợp nhất thường làm giảm sự lựa chọn của người tiêu dùng trong các ngành công nghiệp khác, việc hợp nhất của các liên hiệp tín dụng là cần thiết để xây dựng quy mô cần thiết nhằm cạnh tranh với các ngân hàng lớn nhất đất nước.
Lợi ích Người tiêu dùng: Hatch nói: “Ngược lại là đúng trong trường hợp của chúng tôi [liên hiệp tín dụng], và đó là lập luận mà chúng tôi đang đưa ra.”
Theo Hatch, các liên hiệp tín dụng là nhà cho vay lớn nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ ở Canada. Sự hiện diện trong cộng đồng và việc ra quyết định tại địa phương mang lại cho họ lợi thế so với các tổ chức lớn hơn.
Hatch nói: “Nếu bạn là một tiệm cắt tóc hoặc tiệm giặt ủi hoặc nhà hàng ở Swift Current, Saskatchewan hoặc Sydney, Cape Breton, và bạn đang giao dịch với một liên hiệp tín dụng, bạn không cần phải chờ quyết định cho vay được chuyển xuống từ trụ sở chính trên Phố Bay ở Toronto.”
Các liên hiệp tín dụng hoạt động tại 2.214 địa điểm ở Canada và là tổ chức tài chính vật lý duy nhất ở 380 cộng đồng Canada theo CCUA. Họ cũng chiếm 16% thị phần cho vay thế chấp và hỗ trợ 277.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ.
BNNBloomberg.ca
