Một thập kỷ tăng lãi suất và tăng giá đã đẩy các khoản thanh toán hàng tháng tăng hơn 1.000 đô la ở hầu hết các thị trường, theo Zoocasa.

Một số người mua nhà ở Canada hiện đang phải trả gần gấp ba lần số tiền mỗi tháng so với một thập kỷ trước.

Dữ liệu gần đây từ Zoocasa Canada, đã so sánh giá nhà trung bình và các khoản thanh toán thế chấp tương ứng trên 22 thành phố lớn của Canada từ năm 2015 đến 2025, cho thấy khoản thanh toán hàng tháng trung bình đã tăng hơn 1.000 đô la ở hầu hết các thành phố lớn của Canada trong giai đoạn đó – và trong một số trường hợp, chúng đã tăng gần gấp ba.

Các tính toán dựa trên lãi suất thế chấp cố định 5 năm (2,43% vào năm 2015 và 3,84% vào năm 2025) với khoản trả trước tối thiểu và thời gian trả nợ 25 năm.

Trên tất cả các thành phố, mức tăng trung bình trong các khoản thanh toán hàng tháng là 1.670 đô la. Ở nhiều thị trường, mức tăng thậm chí còn cao hơn nhiều, đặc biệt là ở Ontario, nơi các thành phố thứ cấp ghi nhận một số thay đổi đáng kể nhất.

Các thành phố bị ảnh hưởng nặng nề nhất

Windsor-Essex đứng đầu về tỷ lệ phần trăm thay đổi, với các khoản thanh toán thế chấp trung bình tăng gấp ba lần từ 903 đô la lên 2.794 đô la trong thập kỷ qua. Giá nhà trung bình của khu vực này đã tăng hơn gấp đôi trong thời gian đó, đạt 549.119 đô la vào năm 2025.

Tại Kitchener-Waterloo, giá nhà cũng tăng hơn gấp đôi — đẩy các khoản thanh toán trung bình tăng thêm 2.471 đô la, đây là mức tăng đô la lớn nhất bên ngoài khu vực Greater Toronto và Vancouver. Mức tăng này thậm chí còn vượt qua Vancouver và Hamilton-Burlington, hai thị trường vốn được coi là đắt đỏ nhất cả nước.

Tuy nhiên, Toronto vẫn đứng đầu danh sách về mức tăng đô la cao nhất nói chung. Các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đã tăng thêm 2.745 đô la, đẩy khoản thanh toán trung bình lên 5.563 đô la. Mặc dù giá nhà đã giảm so với mức đỉnh thời đại dịch, khả năng chi trả vẫn còn căng thẳng.

Mặc dù Vancouver tiếp tục có giá nhà trung bình cao nhất ở mức 1,26 triệu đô la, nhưng mức tăng khoản thanh toán hàng thập kỷ của nó tương đối khiêm tốn hơn. Chi phí thế chấp trung bình tăng từ 3.884 đô la lên 6.279 đô la — mức tăng khoảng 62%.

Trong khi đó, các thành phố ở vùng Prairie và một phần của Atlantic Canada ghi nhận mức tăng thấp hơn nhiều. Chẳng hạn, Regina có mức tăng nhỏ nhất trong số 22 thành phố được khảo sát — chỉ 408 đô la mỗi tháng so với năm 2015. Tuy nhiên, ngay cả sự khác biệt đó cũng có thể tạo ra áp lực ngân sách nghiêm trọng cho nhiều hộ gia đình, đặc biệt là trong các lĩnh vực có tăng trưởng thu nhập chậm.

Zoocasa lưu ý rằng các công nhân ngành thương mại hiện cần hơn 15 năm để tiết kiệm đủ 20% tiền đặt cọc, trong khi các công nhân ngành dịch vụ có thể cần hơn 30 năm. Báo cáo cho biết: "Đối với những chuyên gia này, mỗi đô la thêm đều tạo nên sự khác biệt."

Các thành phố khác có mức tăng dưới 1.000 đô la bao gồm Edmonton, Saskatoon, Winnipeg và Newfoundland & Labrador, mặc dù tỉnh sau được đánh giá dựa trên mức trung bình cấp tỉnh do hạn chế dữ liệu.

Báo cáo cũng nhấn mạnh một số dấu hiệu giảm bớt áp lực. Sau khi đạt đỉnh 5,49% vào tháng 10 năm 2023, lãi suất thế chấp cố định trung bình đã giảm xuống dưới 4% kể từ đầu năm 2025.

Báo cáo cho biết: "Liệu chúng có giảm thêm hay không sẽ phụ thuộc vào lợi suất trái phiếu và xu hướng lạm phát rộng hơn."

Canadian Mortgage Professional.