Bạn thực sự cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở Canada?

Hầu hết người Canada tin rằng họ sẽ cần 1,7 triệu đô la, theo BMO, nhưng 'không có con số kỳ diệu nào'

Đây là một câu hỏi lâu đời mà người Canada thường hỏi: bạn thực sự cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?

Một cuộc khảo sát đầu năm 2024 của BMO cho thấy người Canada trung bình tin rằng họ sẽ cần 1,7 triệu đô la để nghỉ hưu, nhưng con số đó cao hơn đối với thế hệ thiên niên kỷ, những người mong đợi họ sẽ cần tiết kiệm 2,1 triệu đô la.

Vậy, bạn thực sự cần bao nhiêu? Hầu hết các chuyên gia sẽ nói với bạn điều tương tự. Tùy thuộc vào từng trường hợp.

Paul Lalonde, người đứng đầu bộ phận lập kế hoạch tài sản tại BMO Private Wealth, so sánh việc này với việc mua ô tô. "Chiếc xe hoàn hảo nào trên thị trường hiện nay? Và bạn biết không, tôi nghĩ rằng nó hoàn toàn khác nhau (đối với mọi người)", ông nói trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada.

"Một người sẽ thích xe bán tải, với những gia đình lớn hơn thì sẽ là xe SUV hoặc xe gia đình, người kia sẽ là xe ô tô (điện). Vì vậy, rõ ràng là không có con số kỳ diệu nào cả."

Thay vào đó, con số sẽ là duy nhất đối với mỗi cá nhân.

Hãy tự hỏi những câu hỏi quan trọng này khi lập kế hoạch nghỉ hưu

Có nhiều câu hỏi mà mọi người nên cân nhắc. Họ dự định nghỉ hưu khi nào và họ sẽ có những nguồn thu nhập nào khi nghỉ hưu? Họ có kế hoạch lương hưu theo chế độ phúc lợi xác định hay họ sẽ dựa vào Kế hoạch Lương hưu Canada (CPP)? Chi phí của họ là bao nhiêu? Và quan trọng nhất là họ hy vọng sẽ có cuộc sống như thế nào khi nghỉ hưu?

Julia Chung, tổng giám đốc điều hành kiêm chuyên gia lập kế hoạch tài chính cấp cao tại Spring Financial Planning cho biết, câu trả lời cho những câu hỏi đó sẽ giúp xác định cách tiếp cận của bạn.

Ví dụ, một cặp đôi mà Chung làm việc cùng có số tiền tiết kiệm và đầu tư cá nhân từ 500.000 đến 700.000 đô la khi họ nghỉ hưu. Nhưng vì họ có lối sống tiết kiệm và các kế hoạch lương hưu theo chế độ phúc lợi xác định cung cấp một nguồn thu nhập ổn định nên họ "hoàn toàn ổn".

“Họ không thích đi du lịch, chi phí cho ngôi nhà của họ rất rẻ, cô ấy thích đến thư viện hàng ngày, và anh ấy rất thích câu cá vào mọi thời điểm trong năm", cô nói. "Và họ không bao giờ ăn ngoài".

“Tất cả những điều đó hoàn toàn phù hợp với họ, và họ rất vui mừng”.

Kế hoạch nghỉ hưu của cặp đôi đó rất khác so với một cặp đôi khác mà Chung làm việc cùng, người có mức chi tiêu cho lối sống hiện tại là từ 10.000 đến 15.000 đô la một tháng.

“Và con số đó chắc chắn sẽ tăng lên trong ít nhất 10 năm đầu tiên nghỉ hưu vì họ muốn thực hiện một số chuyến đi lớn, và họ muốn tặng quà trả trước cho con cái của họ, và tất cả những thứ tương tự như vậy,” Chung nói.

“Vì vậy, chúng tôi đang đảm bảo rằng khi họ nghỉ hưu, họ có giá trị tài sản ròng lớn hơn đáng kể và nhiều nguồn thu nhập hơn.”

Dự báo số tiền bạn có thể chi tiêu

Để giúp xác định số tiền họ có thể cần trong tương lai, một trong những câu hỏi đầu tiên mà mọi người cần tự hỏi là họ đang chi bao nhiêu hiện tại, Jeet Dhillon, giám đốc danh mục đầu tư cấp cao tại TD Wealth cho biết.

Theo nguyên tắc chung, Dhillon khuyên khách hàng của mình nên dự kiến 70 đến 80 phần trăm chi phí sinh hoạt hàng năm hiện tại của họ sẽ vẫn được giữ lại khi nghỉ hưu. Sau đó, hãy cộng thêm chi tiêu tùy ý dựa trên lối sống mong muốn của họ. Từ đó, có thể dễ dàng dự đoán số tiền tiết kiệm cần thiết, tính đến thời gian nghỉ hưu dự kiến và số tiền họ sẽ kiếm được.

"Khoảng cách giữa thu nhập [nghỉ hưu] của bạn và số tiền bạn sẽ chi tiêu, sẽ phải đến từ tiền tiết kiệm", Dhillon cho biết trong một cuộc phỏng vấn với Yahoo Finance Canada, đồng thời nói thêm rằng điều này cũng sẽ phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của mỗi cá nhân.

Dhillon cho biết bất kỳ con số nào từ 700.000 đô la đến 1 triệu đô la sẽ là "con số ước tính tốt" đối với người Canada trung bình, nhưng nhấn mạnh rằng con số này chỉ nên được sử dụng làm điểm khởi đầu. Lalonde nói thêm rằng điều quan trọng là không được nhầm lẫn giữa thu nhập ròng và thu nhập gộp, vì 1 triệu đô la trong Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế sẽ cung cấp thu nhập khả dụng nhiều hơn đáng kể so với cùng số tiền trong Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đã Đăng ký.

"Về mặt ý nghĩa, nghỉ hưu đã thay đổi", Dhillon cho biết.

"Có những người có thể nghỉ hưu sau một công việc, nhưng họ có thể làm những công việc khác vẫn tạo ra thu nhập. Có những người có thể nghỉ hưu sớm nên họ có thể cần nhiều nguồn lực hơn. Không phải ai cũng nghỉ hưu ở tuổi 65 và họ ngồi trên hiên nhà và ngắm nhìn thế giới trôi qua. Bây giờ, mọi thứ đã rất khác đối với mọi người".

Farhan Devji là một nhà báo tự do và là tác giả đã xuất bản tại Vancouver. Bạn có thể theo dõi anh ấy trên Twitter @farhandevji.

Bản tiếng Việt của The Canada Life