Năm nay, tại sao bạn không ưu tiên cho sự ổn định tài chính của mình?
Sự khởi đầu của một năm mới là thời điểm hoàn hảo để kiểm soát tài chính của bạn và chuẩn bị cho bản thân để thành công. Cho dù bạn đang phục hồi sau chi tiêu ngày lễ hay chỉ đơn giản là tìm cách đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn, một cách tiếp cận mới có thể giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Dành một chút thời gian để suy ngẫm về thói quen hiện tại của bạn, đặt ra các mục tiêu có thể đạt được và tạo ra một kế hoạch thực tế có thể tạo ra tất cả sự khác biệt trong việc xây dựng sự tự tin về tài chính.
Dưới đây, tôi sẽ chia sẻ các mẹo thiết thực để giúp bạn nhấn nút thiết lập lại và bắt đầu năm mới với một nền tảng tài chính vững chắc.
1. Sử dụng tình hình tài chính hiện tại làm cơ sở
Nếu bạn giống như nhiều người, bạn có thể bắt đầu năm mới với cảm giác không mấy hài lòng về tình hình tài chính của mình. Có lẽ bạn đã chi tiêu vượt quá ngân sách cho quà tặng ngày lễ, không đạt được mục tiêu tiết kiệm mà bạn đã đặt ra vào tháng Một năm ngoái, không nhận được sự thăng chức mà bạn mong đợi, hoặc phải đối mặt với những trở ngại tài chính bất ngờ khác.
Điều đầu tiên bạn nên làm khi bước sang năm 2025 là ghi lại tình hình tài chính hiện tại của bạn. Chụp ảnh màn hình hoặc viết ra những điều sau:
Bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu trong năm qua;
Bạn đã kiếm được bao nhiêu trong năm qua;
Bạn đã đầu tư bao nhiêu trong năm qua;
Bạn hiện đang có bao nhiêu nợ; và
Số dư hiện tại trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Đây sẽ là cơ sở của bạn, và mục tiêu của bạn là duy trì những thói quen tốt mà bạn đã giữ vững và cải thiện những lĩnh vực mà bạn cảm thấy mình chưa đạt được.
2. Suy ngẫm về thói quen tài chính của bạn
Bây giờ bạn đã có cơ sở để làm việc, hãy dành một vài phút để suy ngẫm về một số thói quen (tốt và xấu) đã đưa bạn đến cơ sở đó.
Bạn đã chi tiêu nhiều nhất vào hạng mục chi tiêu nào? Bạn đã đầu tư tiền bao lâu một lần? Bạn có phải sử dụng đến khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình không? Mỗi tuần bạn đã chi bao nhiêu tiền cho việc ăn ngoài hoặc các hoạt động giải trí?
Ở đây, việc viết nhật ký và ghi chép lại có thể là một ý tưởng hay để bạn có thể bắt đầu xây dựng một kế hoạch hành động để thực hiện những thay đổi mà bạn muốn thấy.
3. Thành thật một cách tàn nhẫn với chính mình
Trong khi suy ngẫm về thói quen của bạn, hãy bắt đầu bằng cách viết ra tất cả những điều nhỏ nhặt mà bạn có thể làm khác đi để đặt mình vào một vị thế tốt hơn. Hãy thành thật một cách tàn nhẫn với chính mình và nhận ra những lĩnh vực mà bạn đã bỏ bê.
Đồng thời, hãy ghi nhận những thói quen tích cực hoặc các bước tài chính mà bạn có thể đã thực hiện trong suốt cả năm, ngay cả khi đó là một điều nhỏ nhặt như cải thiện điểm tín dụng của bạn thêm 20 điểm. Bạn có thể kết hợp những thói quen tốt đó bằng những cách nào để tạo ra những thói quen tuyệt vời?
4. Đặt mục tiêu SMART cho bản thân
Sử dụng khung SMART là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng các mục tiêu tài chính mới của bạn vừa có thể hành động vừa có thể đạt được.
SMART là viết tắt của Specific (Cụ thể), Measurable (Có thể đo lường), Achievable (Có thể đạt được), Relevant (Liên quan) và Time-bound (Có thời hạn). 1 Ví dụ: thay vì nói, "Tôi muốn tiết kiệm tiền", một mục tiêu SMART sẽ là, "Tôi sẽ tiết kiệm 10.000 đô la vào ngày 31 tháng 12 để đặt cọc." Cách tiếp cận này giúp các mục tiêu của bạn rõ ràng và có thể theo dõi.
Chia các mục tiêu lớn thành các cột mốc nhỏ hơn để duy trì động lực. Ví dụ: tiết kiệm 10.000 đô la có thể có nghĩa là dành ra 833 đô la mỗi tháng hoặc 192 đô la mỗi tuần. Mục tiêu SMART cung cấp cấu trúc, giúp bạn tập trung và đi đúng hướng trong suốt cả năm.
5. Lập ngân sách thực tế
Việc lập ngân sách của bạn bắt đầu bằng việc đánh giá thu nhập và chi tiêu của bạn để hiểu tiền của bạn đang đi đâu. Tôi thường khuyên dùng quy tắc 50/30/20 đơn giản:
50% thu nhập của bạn dành cho các nhu yếu phẩm như nhà ở và thực phẩm;
30% cho chi tiêu tùy ý; và
20% cho tiết kiệm hoặc trả nợ.
May mắn thay, các ứng dụng ngân hàng và lập ngân sách hiện đại giúp điều này tương đối đơn giản. Nhiều ứng dụng ngân hàng trực tuyến có các tính năng có thể tạo báo cáo và theo dõi các danh mục bạn đang chi tiêu. Một số ứng dụng cho phép bạn liên kết tất cả các thẻ ngân hàng và thẻ tín dụng của mình để bạn có thể theo dõi thu nhập và chi tiêu trên tất cả các tài khoản của mình.
Tôi khuyên bạn nên xem xét ngân sách của mình hai tuần một lần để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng. Nếu bạn thấy mình bị lệch hướng, hãy điều chỉnh các hoạt động hàng ngày của bạn để giúp bạn quay trở lại đúng hướng để đạt được mục tiêu cuối tháng.
6. Xây dựng chiến lược giảm nợ
Theo số liệu mới nhất từ Cơ quan Thống kê Canada, khoản nợ trung bình của người Canada dưới 35 tuổi là 19.000 đô la và tăng lên 35.200 đô la đối với những người từ 35 đến 44 tuổi.
Với lãi suất vẫn ở mức cao, bạn có thể thấy khó khăn trong việc theo kịp các khoản thanh toán lãi hàng tháng, chứ đừng nói đến việc giảm bớt nợ gốc.
Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc thoát khỏi nợ nần, hãy bắt đầu bằng cách ưu tiên các khoản nợ có lãi suất cao. Các khoản vay trả lương, các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng thường đi kèm với lãi suất cao nhất, vì vậy bạn nên luôn cố gắng trả vượt mức thanh toán hàng tháng với những khoản này để giảm số dư gốc và trả hết chúng càng nhanh càng tốt.
Trong khi bạn đang làm điều này, cũng hãy đảm bảo rằng bạn tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng cho các khoản nợ có lãi suất thấp hơn.
Nếu bạn thực sự quá tải và cảm thấy khó theo kịp, tốt nhất là nên tìm hiểu về khoản vay hợp nhất nợ. Đây là một loại khoản vay cá nhân đặc biệt mà bạn có thể đăng ký được thiết kế để chi trả toàn bộ số dư nợ của bạn, do đó hợp nhất mọi thứ thành một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn.
Khoản vay hợp nhất nợ không chỉ đơn giản hóa nhiều khoản thanh toán thành một khoản thanh toán hàng tháng mà nó còn có thể tăng điểm tín dụng của bạn, vì báo cáo tín dụng của bạn sẽ hiển thị nhiều tài khoản tín dụng đã được thanh toán đầy đủ.
7. Đơn giản hóa việc đầu tư và tiết kiệm
Lời khuyên cuối cùng của tôi là đơn giản hóa việc đầu tư và tiết kiệm của bạn. Theo kinh nghiệm của tôi, việc tiết kiệm và đầu tư dễ dàng nhất khi bạn tự động hóa nó. Ví dụ: bạn có thể thay đổi cài đặt ngân hàng trực tuyến của mình để tự động dành 10% tiền lương của bạn vào tài khoản đầu tư hoặc tiết kiệm.
Nếu bạn đang làm thêm hoặc nhận tiền boa bằng tiền mặt, hãy cố gắng dành một phần trăm vào phong bì hoặc nơi an toàn cho những ngày khó khăn.
8. Cho hành động của bạn thời gian để tích lũy
Việc thiết lập lại tài chính của bạn sẽ mất một chút thời gian. Ngay cả khi bạn dốc toàn lực và làm mọi thứ đúng đắn, đừng mong đợi sẽ thấy một sự thay đổi lớn vào tháng Hai. Một cách thực tế, tình hình tài chính của bạn có thể chỉ cải thiện 5% mỗi tháng.
Đây là lúc sự kiên nhẫn và nhất quán của bạn phát huy tác dụng. 5% đó, khi được phép tích lũy theo thời gian, có thể dẫn đến những khác biệt đáng chú ý hàng quý và có thể tạo ra một sự khác biệt lớn trong suốt cả năm.
Nếu bạn thấy mình bị lệch hướng hoặc mất động lực, hãy quay lại những ghi chú bạn đã viết, tự nhắc nhở bản thân về mục tiêu của mình và nhớ "lý do" đằng sau mong muốn cải thiện đời sống tài chính của bạn.
© 2025 CTV News
Bản tiếng Việt của The Canada Life
