Christopher Liew là một CFP®, người giữ Chứng nhận CFA và cựu cố vấn tài chính. Ông viết các mẹo tài chính cá nhân cho hàng ngàn độc giả Canada hàng ngày tại Blueprint Financial.
Nghỉ hưu trông khác khi bạn đang lên kế hoạch cho một người thay vì hai. Việc không có thu nhập thứ hai hoặc một đối tác để chia sẻ các chi phí như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa và tiện ích có thể làm cho việc nghỉ hưu trở nên đặc biệt thách thức. Ngoài ra còn có mối quan tâm bổ sung về việc quản lý các nhu cầu chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc mà không có một người bạn đời để giúp bạn khi bạn cần nó nhất.
Thực tế tài chính của việc nghỉ hưu một mình có thể cảm thấy đáng sợ. Tuy nhiên, có những cách để làm cho nó dễ dàng hơn. Bằng cách tận dụng các khoản giảm thuế, các phúc lợi của chính phủ và thực hiện các chiến lược tài chính thông minh, những người nghỉ hưu độc thân có thể tạo ra một hệ thống cho phép họ độc lập và an toàn trong những năm sau này.
Những thách thức của việc nghỉ hưu độc thân
Chúng ta càng già đi, chúng ta càng nhận ra giá trị của sự hợp tác và có một bàn tay giúp đỡ. Ngay cả khi bạn có gia đình và bạn bè để dựa vào thỉnh thoảng, nó không giống như có một đối tác hoặc người bạn đời dưới mái nhà của bạn mà bạn có thể dựa vào hoàn toàn.
Một thu nhập và chi phí cao hơn
Theo một báo cáo năm 2022 của Cơ quan Thống kê Canada, thu nhập trung bình của người Canada độc thân từ 65 tuổi trở lên chỉ là 30.820 đô la. Ngược lại, các cặp vợ chồng trên 65 tuổi kiếm được thu nhập hộ gia đình trung bình là 74.200 đô la.
Nếu bạn là một người nghỉ hưu độc thân không có thu nhập cao hơn mức trung bình đáng kể, điều này có nghĩa là bạn sẽ phải tìm cách để kéo dài thu nhập của mình.
Nếu bạn đang thuê nhà, bạn sẽ phải đối phó với mức giá thuê nhà không ngừng tăng. Ngay cả khi bạn đủ may mắn để sống trong một ngôi nhà mà bạn đã trả hết nợ, vẫn có khả năng thuế tài sản của bạn có thể tăng đều đặn và khiến bạn vượt quá ngân sách nhà ở của mình.
Bạn cũng sẽ phải tính đến chi phí hàng tạp hóa tăng, hóa đơn tiện ích, bảo trì xe hơi hoặc nhà cửa của bạn, và các chi phí khác.
Không có người chăm sóc tích hợp
Các cặp vợ chồng thường dựa vào nhau để hỗ trợ hàng ngày khi họ già đi, đặc biệt nếu một người bạn đời bị bệnh, cần phẫu thuật, hoặc gặp vấn đề về di chuyển. Khi điều này xảy ra, có một đối tác là một nguồn lực vô giá, vì bạn sẽ có một người để trông chừng bạn, nấu ăn cho bạn và chở bạn đi lại.
Đối với những người nghỉ hưu độc thân, việc không có một đối tác có thể có nghĩa là chi phí cao hơn cho các chuyên gia chăm sóc, các cơ sở chăm sóc dài hạn, hoặc các dịch vụ tại nhà.
Rủi ro tuổi thọ
Các nghiên cứu về tuổi thọ từ Cơ quan Thống kê Canada tiết lộ rằng tuổi thọ trung bình của phụ nữ ở Canada là 83,9 năm, trong khi đối với nam giới, nó là 79,5 năm. Điều này có nghĩa là phụ nữ, trung bình, sống lâu hơn nam giới 4,4 năm.
Điều này có nghĩa là phụ nữ phải đối mặt với rủi ro lớn hơn là sống lâu hơn số tiền tiết kiệm của họ.
Các mẹo để củng cố tài chính của bạn khi là một người nghỉ hưu độc thân
Mặc dù thực tế của việc nghỉ hưu độc thân chắc chắn đi kèm với những thách thức, có những chiến lược bạn có thể áp dụng để giúp bạn kéo dài tài chính của mình và cho bạn thêm không gian thở.
1. Sử dụng các khoản tín dụng và khấu trừ thuế
Tín Dụng Thuế Tuổi Già và Tín Dụng Thuế Thu Nhập Hưu Trí là hai khoản tín dụng thuế bạn có thể sử dụng để đưa thêm tiền trở lại túi của bạn khi là một người nghỉ hưu. Ngoài ra còn có các khoản tín dụng và khấu trừ khác mà bạn có thể đủ điều kiện để giúp chi trả chi phí y tế, chi phí chăm sóc tại nhà, và thậm chí cả những cải tạo bạn thực hiện cho ngôi nhà của mình để giúp di chuyển.
Những người nghỉ hưu có thu nhập thấp hơn cũng có thể đủ điều kiện nhận Tín dụng GST/HST và các chương trình cấp tỉnh.
2. Tối đa hóa các phúc lợi của chính phủ
Các chương trình như OAS, CPP và GIS là các nguồn thu nhập hưu trí cho nhiều người nghỉ hưu. Nếu bạn độc thân và sắp nghỉ hưu, bạn nên xem xét lại tính đủ điều kiện của mình cho các chương trình này và tính toán xem bạn có thể mong đợi bao nhiêu thu nhập hàng tháng và hàng năm từ các nguồn này.
Bạn cũng có thể xem xét trì hoãn OAS hoặc CPP để có các khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, và kiểm tra xem GIS có thể giúp bổ sung thu nhập thấp hơn không.
Ngoài các chương trình liên bang, nhiều tỉnh và thành phố cũng cung cấp thêm sự giúp đỡ như bảo hiểm thuốc, bổ sung thu nhập, hoặc giảm thuế tài sản. Cách dễ nhất để tìm thấy chúng là tìm kiếm “[tỉnh của bạn] phúc lợi cao cấp” hoặc “[thành phố của bạn] dịch vụ cao cấp” trên các trang web của chính phủ, nơi bạn sẽ thấy các quy tắc đủ điều kiện và các đơn đăng ký.
3. Thay đổi tình hình sống của bạn
Bán một ngôi nhà lớn hơn để chuyển vào một căn hộ chung cư, nhà cho thuê, hoặc một tài sản nhỏ hơn có thể giảm đáng kể chi phí và bảo trì tài sản. Nếu bạn bán nhà của mình và chuyển xuống một ngôi nhà có chi phí thấp hơn, bạn cũng sẽ có thể đưa số tiền chênh lệch vào khoản tiết kiệm hưu trí và đầu tư của mình.
Tương tự, bạn có thể giảm chi phí sinh hoạt của mình khi là một người nghỉ hưu độc thân bằng cách cho thuê một phòng trong nhà của mình hoặc tìm một người bạn cùng phòng để thuê cùng.
4. Tạo một ngân sách hưu trí
Việc tạo một ngân sách hưu trí là rất quan trọng, cho dù bạn độc thân hay có một đối tác. Nếu bạn muốn kéo dài một số tiền hưu trí cố định, điều quan trọng là phải có một bức tranh rõ ràng về chi phí nhà ở, chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm và hàng tạp hóa của bạn sẽ là bao nhiêu trong khi cũng tính đến lạm phát.
Nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi nghỉ hưu có thể giúp bạn tạo ra một ngân sách chi tiết để bạn không thấy mình sống vượt quá khả năng của mình.
5.Tìm việc làm bán thời gian
Nếu bạn đã làm việc chăm chỉ cho việc nghỉ hưu của mình, ý tưởng tiếp tục làm việc có thể không hấp dẫn nhất. Tuy nhiên, tôi cũng đã nói chuyện với một số người nghỉ hưu cuối cùng đã cảm thấy buồn chán trong vòng vài năm sau khi nghỉ hưu.
Nhận một công việc bán thời gian linh hoạt hoặc bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ cho bạn cơ hội để giao lưu, giữ cho bạn di chuyển, và cũng có thể cho bạn một số thu nhập thêm mà bạn có thể đưa vào khoản tiết kiệm, hóa đơn, quà tặng kỳ nghỉ, hoặc chi tiêu giải trí của mình.
Tóm lại
Nghỉ hưu một mình có thể là một thách thức về mặt tài chính. Tuy nhiên, với sự chuẩn bị cẩn thận, bạn có thể tạo ra một kế hoạch tài chính ổn định sẽ cho phép bạn đứng đầu các hóa đơn của mình trong khi vẫn có không gian thở cho các chi phí khẩn cấp và chi tiêu tùy ý.
Bằng cách tối đa hóa các phúc lợi của chính phủ, sử dụng các khoản tín dụng thuế có sẵn, lập ngân sách một cách thực tế và cởi mở với các điều chỉnh lối sống như thu nhỏ hoặc sống chung, bạn sẽ có thể kéo dài thu nhập hưu trí của mình hơn nữa và duy trì sự độc lập của mình.
CTV News
