Chính phủ liên bang đang tiến hành các chính sách nhằm hỗ trợ người mua nhà lần đầu trong năm mới

Chính phủ của Thủ tướng Mark Carney dự định hỗ trợ thông qua sự kết hợp giữa cắt giảm thuế, mở rộng giới hạn rút tiền và tiếp tục kéo dài thời hạn trả góp khoản vay thế chấp.

Các biện pháp này được thiết kế để giảm bớt đáng kể gánh nặng tài chính cho các khoản thanh toán hàng tháng và chi phí trả trước, giúp người dân Canada dễ dàng sở hữu nhà hơn vào năm 2026 và những năm tiếp theo.
Các quy định mới được đề xuất

Chính phủ Ottawa dự định bãi bỏ Thuế Hàng hóa và Dịch vụ (GST) cho người mua nhà lần đầu đối với nhà mới xây có giá trị lên đến 1 triệu đô la. Chính phủ cho biết điều này có thể giúp người mua tiết kiệm tới 50.000 đô la.

Đảng Tự do muốn tăng giới hạn rút tiền từ Kế hoạch Mua nhà (HBP) từ 35.000 đô la lên 60.000 đô la, cho phép người mua nhà lần đầu tiếp cận một khoản tiền lớn hơn, miễn thuế từ Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí Đăng ký (RRSP) của họ để trả tiền đặt cọc.

Những động thái này diễn ra sau khi thực hiện các quy định mở rộng về khấu hao thế chấp, cho phép người mua nhà lần đầu đối với nhà mới xây có thể lựa chọn khoản thế chấp được bảo hiểm với thời hạn khấu hao lên đến 30 năm, tăng từ giới hạn 25 năm, điều mà chính phủ cho biết sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng.

Tác động của các ưu đãi thuế

Phil Soper, Giám đốc điều hành của Royal LePage, thừa nhận lợi ích trước mắt của việc cắt giảm thuế như đề xuất trong Ngân sách năm 2025 và cho rằng điều đó có thể giúp người dân tham gia thị trường nhà ở.

“Chúng có thể hữu ích và giúp mọi người đưa ra quyết định cuối cùng và tham gia thị trường vào thời điểm giá nhà ổn định và không tăng nhanh,” Soper nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn.

Justin Herlick, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Pine, rất vui mừng khi thấy sự hỗ trợ từ chính phủ.

“Tôi rất vui vì họ đang làm điều này,” Herlick nói. “Họ đang tạo điều kiện dễ dàng hơn cho những người mua nhà lần đầu tiên tiếp cận các bất động sản mới xây dựng, đó là một bước khởi đầu tốt.”

Ông cho biết độ tuổi trung bình của chủ sở hữu nhà đang tăng lên vì mọi người không thể tham gia thị trường.

Pine là một công ty cho vay thế chấp kỹ thuật số cung cấp nền tảng sở hữu nhà với các ứng dụng trực tuyến. Công ty đã vượt qua mốc 1 tỷ đô la thế chấp đang được quản lý.

Liệu như vậy đã đủ?

Mặc dù Herlick thích các khoản giảm thuế, ông cho rằng chính phủ cần tạo ra nhiều nhà ở giá cả phải chăng hơn, phù hợp với người mua nhà lần đầu.

“Tỷ lệ giá nhà so với thu nhập ngày càng tăng,” Herlick nói. “Giá nhà đã tăng nhanh hơn nhiều so với tốc độ tăng thu nhập.”

Giá nhà trung bình toàn quốc vào khoảng 690.195 đô la, với giá nhà ở khu vực Đại Toronto trung bình trên 1 triệu đô la vào cuối năm 2025.

Soper cho biết các ưu đãi có thể giúp ích trong thị trường nhà ở hiện tại, nhưng ông thận trọng về tác động lâu dài đối với thị trường nói chung nếu giá nhà tiếp tục tăng.

“Nếu chúng ta chuyển từ giai đoạn suy thoái của chu kỳ nhà ở sang chu kỳ tăng trưởng… bạn có thể đang khuyến khích mọi người tham gia vào một thị trường có nhu cầu cao hơn nguồn cung, khiến giá nhà tăng nhanh hơn so với lợi ích mà bạn đang mang lại cho họ,” Soper nói.

Ông nhấn mạnh rằng khả năng chi trả thực sự phụ thuộc vào việc tăng nguồn cung, đặc biệt là nhà ở mật độ trung bình và nhà ở hướng ra mặt đất.

Hành động của Chính phủ và Thực tế Thị trường

Chính quyền Carney đã công bố Build Canada Homes, một cơ quan liên bang mới nhằm tăng gấp đôi tốc độ xây dựng nhà ở so với thập kỷ qua.

Chính phủ cũng cho biết họ có kế hoạch chi 25 tỷ đô la cho nhà ở mới trong 5 năm tới để tăng nguồn cung, xây dựng các đơn vị nhà ở giá cả phải chăng và hỗ trợ nhà ở lắp ghép.

Tập đoàn Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) ước tính Canada cần xây dựng từ 430.000 đến 480.000 đơn vị nhà ở mới mỗi năm trong thập kỷ tới để đưa khả năng chi trả nhà ở trở lại mức năm 2019.

Trong khi đó, Văn phòng Ngân sách Quốc hội cho biết chính phủ chưa đưa ra một kế hoạch rõ ràng để đạt được mục tiêu hoặc loại nhà ở nào sẽ được xây dựng.

“Đây là một môi trường rất khó khăn cho những người mua nhà lần đầu,” ông Herlick nói. “Mặc dù có những công cụ hỗ trợ họ, nhưng giá nhà đã tăng cao hơn khả năng chi trả của họ.”

BNNBloomberg.ca