Chính phủ của Carney đưa ra các biện pháp về thị trường thế chấp và nhà ở khi Quốc hội mới bắt đầu

Bài diễn văn từ Ngai vàng đưa ra hàng loạt đề xuất nhằm cải thiện khả năng chi trả – nhưng liệu Nội các mới có nhiều việc phải làm không?

Các biện pháp nhằm khôi phục khả năng chi trả nhà ở và chuyển đổi nền kinh tế Canada đã được nêu bật trong Bài diễn văn từ Ngai vàng tuần này, đưa nỗ lực giải quyết thị trường nhà ở Canada lên hàng đầu khi Quốc hội khóa 45 bắt đầu hoạt động.

Tuy nhiên, việc tạo điều kiện tiếp cận nhà ở cho những người trẻ tuổi ở Canada có thể khó hơn lời nói, khi thị trường hiện đang chìm trong một cuộc khủng hoảng khả năng chi trả mang tính thế hệ, ngay cả khi giá nhà gần đây đã giảm ở một số thành phố đắt đỏ nhất cả nước.

Đúng như dự kiến, bài phát biểu khai mạc Quốc hội – được Vua Charles đọc với nhiều nghi thức – bao gồm cam kết đẩy nhanh tốc độ xây dựng nhà ở và loại bỏ Thuế Hàng hóa và Dịch vụ (GST) đối với việc mua nhà lần đầu có giá trị lên đến và bao gồm 1 triệu đô la.

Bộ trưởng Tài chính François-Philippe Champagne cho biết, loại thuế đó cũng sẽ được cắt giảm đối với những người mua nhà lần đầu có giá trị mua từ 1 triệu đến 1,5 triệu đô la.

Theo Christelle Mwamba, đại diện của Mortgage Scout, việc chính phủ hành động về khả năng chi trả nhà ở là rất cần thiết, nhưng thực tế là mức lương trung bình vẫn thấp hơn nhiều so với mức cần thiết để tiết kiệm tiền đặt cọc ở các thành phố lớn của Canada là một vấn đề không dễ giải quyết.

Mặc dù thu nhập cần thiết để mua nhà đã giảm ở 7 trong số 13 thị trường đô thị được Ratehub khảo sát vào tháng 4, nhưng nhiều nơi vẫn cần số tiền "khủng" để có thể đặt cọc trung bình.

Ở Toronto, các hộ gia đình cần thu nhập 205.850 đô la để đặt cọc vào tháng trước; ở Vancouver, số tiền đó tăng lên 238.970 đô la; và sáu thành phố khác trong danh sách (Hamilton, Calgary, Ottawa, Halifax, Victoria, và Montreal) cần thu nhập sáu con số.

Theo Mwamba, điều đó dẫn đến một cuộc khủng hoảng khả năng chi trả mà sẽ không thể giải quyết trong một sớm một chiều. Bà nói: "Tôi nghĩ sẽ rất, rất khó khăn cho những người mua nhà lần đầu trong độ tuổi từ 25 đến 34 để mua bất cứ thứ gì vào lúc này."

"Tôi nghĩ họ sẽ phải đợi cho đến khi những ngôi nhà mới này được xây dựng. Thu nhập ở GTA [Khu vực Đại Toronto] của một cặp vợ chồng trẻ [từ 25 đến 34 tuổi] chỉ vỏn vẹn 100.000 đô la. Bạn không thể mua bất cứ thứ gì với 100.000 đô la."

Chính phủ đặt mục tiêu khôi phục khả năng chi trả thông qua việc tăng nguồn cung mới

Bộ trưởng Nhà ở mới Gregor Robertson đã nhận xét ngay sau khi được bổ nhiệm vào vai trò mới rằng giá nhà không nhất thiết phải giảm để khôi phục khả năng chi trả, mặc dù Carney sau đó đã làm rõ rằng chúng sẽ tự nhiên giảm trong trung hạn khi nguồn cung mới ra thị trường.

Chính phủ cuối cùng có ý định xây dựng gần 500.000 ngôi nhà mỗi năm ở Canada, gần như tăng gấp đôi tốc độ xây dựng thông qua hợp tác giữa khu vực công và tư.

Kế hoạch đó bao gồm việc thành lập một tổ chức mới, Build Canada Homes (BCH), cho phép chính phủ xây dựng nhà ở giá cả phải chăng theo quy mô, cung cấp hơn 25 tỷ đô la tài chính cho các sáng kiến xây dựng khác nhau, và hỗ trợ các nhà xây dựng nhà ở giá cả phải chăng thông qua tài chính chi phí thấp.

Không có giải pháp ngắn hạn cho những lo lắng về nhà ở của người Canada trẻ tuổi

Một làn sóng nguồn cung mới cuối cùng có thể giúp đưa khả năng chi trả gần hơn cho những người Canada trẻ tuổi – nhưng hiện tại, triển vọng mua nhà vẫn nằm ngoài tầm với của hàng loạt người mua tiềm năng.

Theo một cuộc khảo sát của dịch vụ đăng ký đất đai Teranet, tuổi trung bình của người mua nhà lần đầu ở Ontario đã tăng trong thập kỷ từ năm 2014 đến năm 2024 từ 36 lên 40.

Mwamba cho biết những người mua độc thân ở độ tuổi 20 đang ngày càng khan hiếm trên thị trường Toronto, ngay cả khi sự nổi bật của cái gọi là "Ngân hàng Cha mẹ" – hỗ trợ tiền đặt cọc từ các thành viên gia đình để tài trợ cho việc mua nhà – ngày càng tăng.

Bà nói: "Tôi thấy nhiều người ở độ tuổi 35 trở lên đang mua nhà hơn – so với trước đây, khi bạn ở độ tuổi 20, mua nhà là một khoản đầu tư lớn và bạn có thể bắt đầu sớm vì bạn xây dựng giá trị tài sản."

"Bây giờ với những người mua nhà lần đầu, khoảng cách tuổi thực sự đã thay đổi. Thế hệ trẻ không vội vàng mua nhà vào lúc này. Có một khoảng cách thế hệ rất lớn. Đối với những người mua nhà lần đầu trẻ tuổi hơn, sẽ rất khó khăn, ngay cả khi Ngân hàng Cha mẹ cho bạn tiền đặt cọc. Về khả năng chi trả, thu nhập không đủ."

Bản tiếng Việt của The Canada Life