Ngân hàng đạt được kết quả lớn trên mọi phương diện
Equitable Bank (EQB) cho biết đã đạt được năm có lợi nhuận cao nhất trong lịch sử, với doanh thu hàng năm lần đầu tiên vượt qua 1 tỷ đô la.
Hiệu suất của ngân hàng được thúc đẩy bởi mức tăng trưởng hàng năm 9% trong các khoản vay được quản lý, mức tăng trong doanh thu ngoài lãi suất và mức tăng 28% so với cùng kỳ năm trước trong các tài khoản khách hàng của EQ Bank, hiện đã vượt quá 513.000.
Hiệu suất tài chính của EQB bao gồm mức tăng 14% so với cùng kỳ năm trước trong tổng tài sản được quản lý và quản trị, đạt 127 tỷ đô la. Giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu của ngân hàng tăng 10% so với năm trước, đạt 77,51 đô la. Ngoài ra, EQB đã tăng cổ tức hàng quý lên 4%, tăng 23% so với cùng kỳ năm trước.
"Năm nay đánh dấu thập kỷ thứ hai của chúng tôi với tư cách là một công ty đại chúng và là năm có lợi nhuận cao nhất trong lịch sử, với doanh thu hàng năm lần đầu tiên vượt qua 1 tỷ đô la", chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của EQB, Andrew Moor cho biết.
EQB vẫn tập trung vào hoạt động cho vay bất động sản nhà ở. Các bất động sản nhà ở nhiều căn hộ được bảo hiểm thông qua các chương trình của Tổng Công ty Thế chấp và Nhà ở Canada (CMHC) đã tăng 30% so với cùng kỳ năm trước lên 26,1 tỷ đô la. Phân khúc này hiện chiếm 81% các khoản vay thương mại do ngân hàng quản lý.
Mặc dù có một năm tài chính phá kỷ lục, EQB vẫn phải đối mặt với áp lực trong quý 4 do dự phòng rủi ro tín dụng (PCL) tăng cao trong danh mục tài chính của mình. Những khoản lỗ này, bao gồm cả những khoản lỗ liên quan đến một khoản rủi ro cụ thể, đã dẫn đến tác động cao hơn dự kiến đối với kết quả kinh doanh của quý 4. Để ứng phó, EQB đã triển khai các biện pháp nhằm giảm rủi ro cho danh mục này, tập trung vào các khoản rủi ro tín dụng chất lượng cao hơn.
The bank shifted away from lower-margin insured mortgages in its single-family segment, resulting in a 7% decline in insured lending to $9.2 billion. Uninsured lending, however, saw a modest 1% increase, reaching $20 billion, supported by strong customer retention.
Ngân hàng đã chuyển hướng khỏi các khoản thế chấp được bảo hiểm có biên lợi nhuận thấp trong phân khúc nhà ở một gia đình, dẫn đến khoản cho vay được bảo hiểm giảm 7% xuống còn 9,2 tỷ đô la. Tuy nhiên, khoản cho vay không được bảo hiểm đã tăng khiêm tốn 1%, đạt 20 tỷ đô la, được hỗ trợ bởi khả năng giữ chân khách hàng mạnh mẽ.
Phân khúc cho vay giảm dần, bao gồm các khoản thế chấp đảo ngược, đã tăng trưởng nhanh chóng, tăng 47% so với cùng kỳ năm trước lên 2,1 tỷ đô la. Sự mở rộng này được thúc đẩy bởi các chiến dịch quảng cáo thành công cho người tiêu dùng và các dịch vụ môi giới được cải thiện.
Các khoản nợ xấu ròng đã tăng lên 623,7 triệu đô la vào cuối năm tài chính, phản ánh 132 điểm cơ bản của tổng tài sản cho vay, tăng từ 76 điểm cơ bản của năm trước. Một nửa mức tăng này liên quan đến một khoản vay thương mại duy nhất.
EQB dự kiến các khoản nợi xấu sẽ giảm trong nửa cuối năm 2025 khi các nỗ lực giải quyết của mình tiến triển. Các khoản dự phòng mất mát tín dụng cho năm tài chính 2024 là 89,2 triệu đô la, trong đó 71% là cấp vốn cho thiết bị.
Chadwick Westlake, giám đốc tài chính của EQB, đã giải quyết tác động của các khoản dự phòng này, lưu ý rằng các khoản lỗ tín dụng cao có liên quan đến các khoản phải trả cụ thể, bao gồm các hành vi bất thường liên quan đến Pride Group.
"Không tính các khoản lỗ tín dụng cấp vốn thiết bị cao, EQB sẽ đạt được kỳ vọng cao nhất vào năm 2024", ông cho biết trong một thông cáo báo chí. "Hướng dẫn tăng trưởng được cập nhật của chúng tôi phản ánh quan điểm lạc quan của chúng tôi về triển vọng phát hành khoản vay, động lực cho việc trích lập dự phòng do các bước thực hiện trong cấp vốn thiết bị trong quý 4 và kỳ vọng cải thiện đáng kể các khoản vnợi xấu."
EQB dự đoán chính sách tiền tệ nới lỏng sẽ thúc đẩy tăng trưởng phát hành khoản vay trên toàn bộ danh mục cho vay cá nhân và thương mại của mình. Ngân hàng cũng kỳ vọng hiệu suất tín dụng được cải thiện khi tinh chỉnh phương pháp quản lý rủi ro của mình.
© 2024 Canadian Mortgage Professional
Bản tiếng Việt của The Canada Life
