BMO Financial Group đã tăng dự phòng cho các khoản nợ xấu tiềm ẩn trong quý 4, nhưng ngân hàng cho biết hôm thứ Năm rằng họ kỳ vọng hiệu suất cho vay sẽ cải thiện vào năm tới.

Ngân hàng báo cáo lợi nhuận quý 4 là 2,3 tỷ đô la, tăng so với năm ngoái nhờ khoản tăng trước thuế 1,18 tỷ đô la từ việc đảo ngược phán quyết pháp lý liên quan đến một chương trình Ponzi tại Hoa Kỳ.

Nhưng thu nhập đã điều chỉnh của ngân hàng, không bao gồm khoản lãi một lần, cho thấy lợi nhuận là 1,54 tỷ đô la, giảm so với mức 2,24 tỷ đô la trong cùng quý năm ngoái.

Sự sụt giảm này xảy ra khi các khoản dự phòng cho tổn thất tín dụng tăng vọt lên 1,52 tỷ đô la từ mức 446 triệu đô la của năm trước và tăng so với mức 906 triệu đô la đã tăng trong quý 3.

Khoản dự phòng bao gồm 1,11 tỷ đô la dành riêng cho danh mục nợ xấu nghiêm trọng hơn, trong đó ngân hàng thậm chí còn không tự tin rằng mình các khoản vay sẽ được hoàn trả.

"Hiệu suất tín dụng giảm mạnh hơn dự kiến", giám đốc điều hành Darryl White phát biểu trong cuộc họp qua điện thoại với các nhà đầu tư và nhà phân tích tài chính để thảo luận về kết quả tài chính của công ty.

Giám đốc rủi ro của BMO Piyush Agrawal cho biết lãi suất cao là lực cản chính đối với căng thẳng về cho vay, trong khi các mối quan hệ khách hàng mới hơn và sở thích thay đổi của người tiêu dùng cũng góp phần làm tăng dự phòng.

Với tình trạng thất nghiệp ở Canada vẫn ở mức cao, bộ phận ngân hàng bán lẻ dự kiến sẽ chứng kiến mức tăng hơn nữa vào năm tới.

Tuy nhiên, bức tranh toàn cảnh sẽ bắt đầu cải thiện vào năm tới, Agrawal cho biết.

"Mặc dù chúng tôi dự kiến các khoản dự phòng sẽ vẫn ở mức cao, nhưng chúng tôi tin rằng Q4 là mức cao nhất và sẽ bắt đầu giảm dần cho đến năm 2025", ông cho biết.

Thời điểm diễn ra bất kỳ sự thay đổi nào vẫn chưa rõ ràng, nhưng ngân hàng dự kiến sẽ thấy sổ sách cho vay của mình tích cực hơn trong tương lai, White cho biết.

"Tôi sẽ định nghĩa chúng tôi là 'tăng ròng'. Và lý do tôi nói như vậy là vì rõ ràng có một số trở ngại, chúng tôi không biết mình sẽ hạ cánh ở đâu trên tốc độ thay đổi tiền tệ và tài chính, nhưng tôi sẽ nói rằng ... đặc biệt là Hoa Kỳ, không có nghi ngờ gì rằng kể từ cuộc bầu cử, chúng tôi đã thấy sự lạc quan khá rộng rãi trong cơ sở khách hàng của mình", ông nói.

White cho biết ngân hàng đã cải thiện quy trình lựa chọn khách hàng và thẩm định để giúp giảm rủi ro cho các khoản vay mới, tránh các vấn đề mà họ gặp phải khi tiếp nhận làn sóng khách hàng mới vào năm 2021 đã trở thành vấn đề.

"Nhìn lại, việc lựa chọn khách hàng do đó không hoàn toàn lý tưởng".

Trên cơ sở điều chỉnh, BMO cho biết đã kiếm được 1,90 đô la cho mỗi cổ phiếu pha loãng trong quý gần đây nhất, giảm so với mức lợi nhuận điều chỉnh là 2,93 đô la cho mỗi cổ phiếu pha loãng của một năm trước.

Theo dữ liệu do LSEG Data & Analytics cung cấp, ước tính trung bình của các nhà phân tích là lợi nhuận điều chỉnh là 2,41 đô la cho mỗi cổ phiếu.

Nhà phân tích John Aiken của Jefferies cho biết các khoản dự phòng mất vốn vay cao hơn trong quý đã dẫn đến sự thiếu hụt này vì BMO muốn đảm bảo rằng họ đã tính toán kỹ lưỡng các khoản nợ xấu tiềm ẩn.

"Các khoản dự phòng cao hơn đáng kể so với kỳ vọng vì BMO dường như đang cố gắng dọn đường", ông cho biết trong một lưu ý.

"Các khoản dự phòng thương mại cao hơn đáng kể so với quý thứ ba đã cao. ... Ngoài ra, hơn 400 triệu đô la trong các khoản dự phòng cho các khoản vay đang hoạt động sẽ cung cấp một số biện pháp hỗ trợ chống lại sự suy giảm trong tương lai".

Bù đắp cho một số vấn đề về khoản vay của mình là việc đảo ngược phán quyết pháp lý liên quan đến chương trình Ponzi trong quý.

Điều đó đã thúc đẩy mức vốn của ngân hàng và giúp ngân hàng triển khai chương trình mua lại 20 triệu cổ phiếu vào thứ Năm, bên cạnh việc tăng cổ tức hàng quý thêm bốn xu lên 1,59 đô la một cổ phiếu.

White cho biết các động thái này cho thấy sự tự tin của ông vào ngân hàng trong tương lai.

"Chúng tôi hoàn toàn tự tin vào Hoa Kỳ và các nơi khác, và điều đó được củng cố bởi các quyết định mà chúng tôi đã đưa ra liên quan đến việc tăng cổ tức và giá thầu của bên phát hành theo lộ trình thông thường", ông nói.

BMO, đã giảm hơn bốn phần trăm trong phiên giao dịch đầu giờ trên Sàn Giao dịch Chứng khoán Toronto, đã tăng 4,12 đô la tương đương khoảng ba phần trăm ở mức 138,27 đô la trong phiên giao dịch buổi chiều.

© 2024 The Canadian Press

Bản tiếng Việt của The Canada Life