Lập kế hoạch cho tương lai của con bạn có thể là một nhiệm vụ khó khăn, và một số cố vấn tài chính khuyên bạn nên sử dụng Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục Đã Đăng ký (RESP), có thể giúp cha mẹ tạo một kế hoạch để trang trải chi phí giáo dục sau trung học.

RESP là một tài khoản hoãn thuế để giúp tiết kiệm cho giáo dục sau trung học của con bạn với giới hạn đóng góp trọn đời là 50.000 đô la cho mỗi đứa trẻ. Kế hoạch có thể mở rộng hơn nữa để bao gồm cháu và những người thân yêu để trả chi phí cho các chương trình giáo dục toàn thời gian hoặc bán thời gian.

“Các bậc cha mẹ đang cố gắng giúp đỡ con cái của họ với điều này, để chúng không phải gánh nợ,” Julie Saberras, trưởng bộ phận lập kế hoạch tài sản tại Manulife Wealth, nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn vào thứ Ba.

Chi phí trung bình cho một chương trình học phí bốn năm mà không có nơi ở là 54.135 đô la vào năm 2024, theo một báo cáo của CIBC. Chi phí dự kiến sẽ tăng lên 60.455 đô la vào năm 2030, 67.055 đô la vào năm 2035 và 76.224 đô la vào năm 2040.

Khoản Tài trợ Tiết kiệm Giáo dục Canada sẽ khớp 20% đóng góp hàng năm của bạn, lên đến 500 đô la mỗi năm, với mức tối đa trọn đời là 7.200 đô la. Tài khoản có thể được sử dụng để trả cho các trường đại học, cao đẳng, học nghề và các trường thương mại.

Một báo cáo của Scotiabank nói rằng một RESP có thể trị giá 82.400 đô la nếu bạn tính đến một mức tăng trưởng đầu tư với tỷ suất lợi nhuận 4%. Nếu bạn đóng góp 2.500 đô la mỗi năm với thêm 7.500 đô la và nhận 7.200 đô la từ chính phủ liên bang, tỷ suất lợi nhuận sẽ là 82.400 đô la. Tuy nhiên, ngân hàng nói rằng đóng góp của chính phủ và tăng trưởng đầu tư phải chịu thuế khi rút tiền với 32.400 đô la cho một tài khoản trị giá 50.000 đô la sau thuế.

Nếu tuy nhiên, bạn đóng góp 50.000 đô la trong năm đầu tiên, và chỉ lấy 500 đô la từ chính phủ liên bang, với tỷ suất lợi nhuận 4%, bạn sẽ nhận được 51.804 đô la. Tài khoản sau đó sẽ trị giá 102.304 đô la. Sau thuế, tổng số sẽ là 52.304 đô la.

Kyle Taylor, cố vấn tài sản và quản lý danh mục đầu tư tại TriDelta Private Wealth đã phân tích chi phí với tỷ suất lợi nhuận 6%.

“Nếu bạn đóng 2.500 đô la mỗi năm, hàng năm trong 18 năm, chắc chắn bạn tối đa hóa tính đủ điều kiện nhận tài trợ mà bạn được hưởng, nhưng giả sử một mức tăng trưởng hàng năm 6% trong 18 năm, tài khoản đó trị giá 96.000 đô la,” Taylor nói với BNN Bloomberg trong một cuộc phỏng vấn vào thứ Ba. “Nếu thay vào đó bạn đóng góp tối đa 50.000 đô la ngay khi đứa trẻ được sinh ra, với cùng mức 6% đó mà không tối đa hóa tài trợ, tài khoản đó thực sự trị giá khoảng 144.000 đô la trong cùng một khoảng thời gian.”

Ông nói rằng cha mẹ có thể mở một tài khoản và đầu tư ngay khi con họ được sinh ra và có một số bảo hiểm xã hội.

“Tôi luôn khuyến khích mọi người bắt đầu sớm, bởi vì, như chúng ta biết, tăng trưởng kép và một tài khoản đầu tư như thế này, bắt đầu sớm chắc chắn thuận lợi hơn,” Taylor nói.

Ông nói rằng cha mẹ nên có những cuộc trò chuyện với con cái để xem chúng có thể đóng góp bao nhiêu vào quỹ thông qua các công việc mùa hè hoặc công việc bán thời gian trong năm học.

Các gia đình có thu nhập thấp có thể tận dụng một ưu đãi bổ sung cho một RESP. Trái phiếu Học tập Canada (CLB) có sẵn cho trẻ em đủ điều kiện từ các gia đình có thu nhập thấp sinh năm 2004 trở đi và cung cấp một khoản thanh toán ban đầu là 500 đô la cho năm đầu tiên đứa trẻ đủ điều kiện, cộng thêm 100 đô la cho mỗi năm đủ điều kiện bổ sung, lên đến 15 tuổi, với mức tối đa là 2.000 đô la.

“Nó thực sự củng cố lý do tại sao bạn muốn bắt đầu sớm và nhận được những đóng góp đó,” Saberras nói. “Mỗi chút nhỏ đều quan trọng, vì vậy hãy đóng góp vào nó và tối đa hóa khoản tiền miễn phí đó.”

Tài khoản cũng có thể được sử dụng để trả cho sách giáo khoa, tiền thuê nhà và vận chuyển. Cha mẹ, ông bà, người thân và bạn bè có thể đóng góp tiền vào một tài khoản RESP.

 BNNBloomberg.ca